La ludification, ou gamification, est l’utilisation d’éléments inspirés des jeux vidéo pour capter l’attention et encourager certaines actions. En investissement, elle peut influencer les décisions de placements au moyen de techniques comme l’obtention de badges, les notifications fréquentes, les classements, les points ou les récompenses virtuelles.
Quand l’investissement ressemble à un jeu
Utilisée dans plusieurs domaines, la ludification peut avoir des effets bénéfiques, notamment comme outil d’apprentissage. Cette pratique permet de rendre plus attrayante une action qui pourrait autrement sembler peu intéressante ou stimulante.
Pourtant, bien que la ludification en investissement ne soit pas un problème en soi, elle fait naître un risque réel lorsqu’elle pousse les investisseurs à :
- négocier davantage ou effectuer plus de transactions qu’il n’est nécessaire;
- prendre des décisions qui ne respectent pas leurs objectifs financiers;
- agir sous le coup de l’impulsivité et des émotions.
Avant d’agir, demandez-vous : votre application de placement vous aide-t-elle à investir ou vous incite-t-elle à jouer?
Selon la façon dont elles sont conçues ou utilisées, certaines techniques de ludification peuvent influencer les décisions des investisseurs et les amener à adopter des comportements financiers risqués. Que vous débutiez en investissement ou que vous soyez un investisseur aguerri, nul n’est à l’abri. Mieux comprendre ces mécanismes peut vous aider à prendre des décisions d’investissement plus réfléchies.
5 pièges visuels et psychologiques susceptibles de rendre l’investissement plus excitant qu’il ne devrait l’être
(Les images présentées à titre d’exemple ont été générées à l’aide de l’intelligence artificielle. Elles illustrent des techniques de ludification utilisées dans certaines applications financières. Elles ne représentent aucune plateforme réelle et les données affichées sont entièrement fictives.)
1. Les notifications push instantanées
Ces notifications mentionnent souvent la hausse d’un titre, l’engouement des marchés ou vous invite à « saisir une occasion unique ».
L’effet recherché :
Vous inciter à ouvrir immédiatement votre application pour transiger.
Le risque :
Vous pousser à agir par peur de manquer une occasion, un phénomène souvent appelé fear of missing out (FOMO), sans avoir évalué le placement.
2. Les listes de titres populaires et tendances
Ces listes proposent un palmarès des actions les plus achetées dans la journée ou les titres les plus suivis.
L’effet recherché :
Vous inspirer confiance et vous inciter à acheter certains titres en vous appuyant sur l’expérience d’autres investisseurs.
Le risque :
Acheter des produits financiers qui ne conviennent ni à votre profil d’investisseur ni à vos objectifs de placement.
3. Les tableaux de classements
Ces palmarès mettent de l’avant les investisseurs ayant obtenu les meilleurs rendements pour une période donnée, calquant le fonctionnement d’un jeu vidéo.
L’effet recherché :
Transformer votre stratégie d’investissement en compétition interactive.
Le risque :
Prendre davantage de risques ou multiplier les transactions uniquement pour grimper dans le classement. Comparer son rang à celui des autres est à éviter.
4. Les récompenses symboliques
L’attribution d’un badge, le déclenchement d’une animation festive ou le déblocage d’un niveau supérieur après une transaction sont des techniques utilisées par les plateformes d’investissement pour encourager les investisseurs à la suite d’une transaction.
L’effet recherché :
Vous faire vivre un pic de dopamine et un sentiment d’accomplissement immédiat.
Le risque :
Rechercher de nouveau ce sentiment en transigeant des titres à répétition, même lorsque cela n’apporte aucun bénéfice à votre situation financière.
5. Le copy trading (copier un autre investisseur)
Cette fonctionnalité vous expose au profil d’un investisseur populaire dont les placements semblent performants. Vous pourriez avoir accès à ses récents rendements ou vous faire proposer de copier automatiquement ses transactions.
L’effet recherché :
Vous influencer dans votre décision d’acheter les mêmes placements que cet investisseur.
Le risque :
Cet investisseur n’a sans doute pas les mêmes objectifs et le même horizon de placement, la même tolérance au risque, ni la même situation financière que vous. Vous pourriez donc vous retrouver à investir dans des produits qui ne vous conviennent pas.
Une personne qui offre de copier des transactions sans être inscrite auprès de l’AMF pourrait ne pas avoir la formation requise pour offrir des conseils en investissement. Cela pourrait augmenter le risque de prendre de mauvaises décisions de placement ou de subir des pertes financières.
Fin de l'avertissementLa ludification peut avoir des effets bénéfiques lorsqu’elle est orientée vers de bonnes pratiques financières.
Éducation financière : des quiz ou jeux interactifs peuvent favoriser l’apprentissage de concepts qui peuvent paraître complexes et permettre de développer une autonomie financière, notamment chez les jeunes.
Automatisation et assiduité : suivre une barre de progression ou s’engager dans un défi d’épargne mensuel peut encourager de bonnes habitudes.
FAQ de l’investisseur averti
4 questions à se poser avant de transiger
- Investissez-vous selon vos objectifs ou parce qu’une notification a attiré votre attention?
Si la décision vient d’une alerte mobile, elle est probablement impulsive. - Comprenez-vous réellement le placement envisagé?
Si vous ne pouvez pas expliquer le produit en deux phrases simples, ne l'achetez pas. - Vous fiez-vous aux choix d’autres investisseurs en ligne?
Les présumés succès d’autres investisseurs ne garantissent en rien vos rendements futurs. - Votre objectif est-il de faire croître vos investissements ou de vivre l’excitation des marchés?
L’investissement à long terme repose sur la diversification et la patience. L'excitation a souvent un coût financier élevé.
Faire preuve d’esprit critique est essentiel pour reconnaître les techniques de ludification et éviter qu’elles influencent vos décisions d’investissement. Pour investir de façon éclairée, assurez-vous que chaque décision correspond à vos objectifs financiers, à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque.
Pour aller plus loin et investir de manière éclairée, consultez nos ressources.