En règle générale, votre assurance automobile couvre la valeur réelle de votre véhicule, c’est-à-dire la valeur au jour du sinistre, et non le prix que vous l’avez payé.

Par exemple, si vous payez 30 000 $ pour une camionnette neuve, mais qu’après quelques années elle ne vaut que 10 000 $, en cas d’accident, votre assureur vous remboursera au maximum 10 000 $ pour votre véhicule.

Vous pouvez cependant obtenir une assurance qui couvre aussi cette perte de valeur, que ce soit pour le véhicule au complet advenant une perte totale ou pour les pièces utilisées lors des réparations après un accident ou un autre dommage couvert.

Ces assurances sont offertes si vous achetez votre véhicule ou si vous le louez à long terme.

Il existe deux sortes d'assurances qui vous donnent ces protections :

  • L'avenant valeur à neuf est un ajout à votre assurance automobile. Il est vendu  uniquement par votre agent ou votre courtier en assurance de dommages.

  • L'assurance de remplacement est une assurance séparée de votre assurance automobile. Elle est vendue soit par votre concessionnaire, soit par votre agent ou votre courtier en assurance de dommages.

Seul un agent ou un courtier en assurance de dommages peut comparer ces deux produits pour vous et vous conseiller à ce sujet. L'employé d'un concessionnaire d'automobiles ne peut pas le faire.

Pour bien comprendre toutes les différences entre l'avenantL'avenant est un document ajouté à une police d'assurance pour en modifier l'étendue ou les conditions.
En assurance automobile, les avenants sont standardisés et identiques d'un assureur à l'autre afin de faciliter la comparaison entre les assurances offertes.
valeur à neuf et l'assurance de remplacement, consultez les tableaux suivants.

Avertissement

Valeur à neuf et assurance de remplacement : PAS obligatoire!

L'assurance automobile est obligatoire, mais pas l'avenantL'avenant est un document ajouté à une police d'assurance pour en modifier l'étendue ou les conditions.
En assurance automobile, les avenants sont standardisés et identiques d'un assureur à l'autre afin de faciliter la comparaison entre les assurances offertes.
valeur à neufDans le domaine de l'assurance automobile ou habitation, la valeur à neuf est la valeur de remplacement par un bien neuf d'un bien endommagé.
Si son contrat d'assurance inclut la valeur à neuf, l'assuré recevra un bien neuf, ou un montant d'argent équivalent à un bien neuf, si son bien est devenu irréparable à la suite d'un sinistre couvert.
ni l'assurance de remplacement. Si ces produits ne vous conviennent pas, ne les achetez pas!

Fin de l'avertissment

Différences : lors de l'achat ou de la location

 

Avenant valeur à neuf

Assurance de remplacement

Vendu par :

 
  • Les agents ou courtiers en assurance de dommages seulement.
 
 
  • Les agents ou courtiers en assurance de dommages
  • Les concessionnaires d'automobiles
 

Même assureur que pour votre assurance automobile?

Toujours

Pas obligatoirement

Le prix est fixé...

Pour la durée de votre contrat d'assurance.

Prix fixé une seule fois, à l'achat.

Le prix est déterminé à l'aide de...

Tous les facteurs utilisés par les assureurs (valeur du véhicule, votre dossier de conducteur, etc.).

La durée du contrat et la valeur du véhicule.

Payé avec l'assurance automobile?

Toujours

Pas obligatoirement.

Le coût de l'assurance peut être inclus dans le prêt pour l'achat de l'automobile.

Différences : lors d'un accident ou autre dommage couvert par l'assurance

 

Avenant valeur à neuf

Assurance de remplacement

Choix du concessionnaire lors du remplacement du véhicule

Vous choisissez le concessionnaire.

Selon l'option choisie lors de l'achat de l'assurance :

  • Option 1 : le concessionnaire indiqué dans le contrat
  • Option 2 : le concessionnaire de votre choix
 

Perte totale : argent ou remplacement?

Vous avez le choix :

  • Votre véhicule est remplacé
  • Vous recevez de l'argent
 

Vous êtes obligé de remplacer le véhicule.

Perte partielle : pièces d'origine du fabricant neuves?

Oui

Oui

Franchise à payer?

Oui (généralement)

Remboursée

Vous devez généralement payer une franchise à l'assureur principal du véhicule. Cependant, cette franchise est remboursée par l'assurance de remplacement.

Remboursement des frais de location temporaire d'un autre véhicule lors d'un dommage couvert?

C'est souvent le cas, mais informez-vous auprès de votre assureur.

Oui

Différences : renouvellement

 

Avenant valeur à neuf

Assurance de remplacement

Renouvelable?

Oui, en même temps que votre assurance automobile, selon les conditions de votre assureur.

Non. Vendue pour une durée fixe.

Différences : fin du contrat d'assurance

 

Avenant valeur à neuf

Assurance de remplacement

Peut-on mettre fin au contrat?

Oui. La portion de la prime non utilisée est remboursée, moins une pénalité.

Oui. La portion de la prime non utilisée est remboursée, moins une pénalité. Si la prime a été financée, le remboursement pourrait servir à diminuer votre prêt. Dans ce cas, le nombre de vos versements pourrait tout simplement diminuer.

Si vous avez acheté l'assurance auprès d'un concessionnaire d'automobiles, vous pouvez annuler votre contrat dans les 10 jours, sans pénalité.

L'assureur peut-il mettre fin au contrat?

L'assureur peut mettre fin au contrat et donc à l'avenant qui vient avec :

  • Si vous ne payez pas votre assurance;
  • Ou si le risque augmente de façon importante pour l'assureur.

Il peut aussi mettre fin au contrat dans les 60 premiers jours après l'entrée en vigueur de la police, sans devoir fournir de justification.

Oui, mais seulement si vous ne payez pas votre assurance.

Avertissement

Assurance de remplacement et assurance automobile: évitez les problèmes en cas de sinistre!

Supposons que vous avez diminué vos protections d’assurance au fil du temps sur votre contrat d’assurance automobile primaire, soit celui qui couvre votre responsabilité civile et votre véhicule. Sachez qu’en cas de sinistre, votre assurance de remplacement ne paiera rien du tout si votre assureur primaire ne paie rien parce que vous n’êtes pas couvert.

La leçon : si vous retirez une protection à votre contrat d’assurance automobile, demandez à votre assureur quel est l’impact de ce retrait sur votre couverture d’assurance de remplacement.

Fin de l'avertissment