Assurance auto – Bien comprendre pour faire les bons choix - Bien comprendre pour faire les bons choix

Que vous soyez propriétaire d’un véhicule (automobile, camion, motocyclette, etc.) ou que vous en louiez un à long terme, il est essentiel de souscrireS’engager à respecter un contrat d’assurance, notamment en payant des primes afin de bénéficier d’une protection d’assurance. Dans le langage courant, on dit « acheter » une assurance. une assurance automobileL'assurance automobile est une assurance qui couvre la responsabilité civile en lien avec le véhicule (par exemple, les dommages causés par le véhicule de l'assuré). Cette assurance peut aussi couvrir les dommages ou les pertes liées au véhicule de l'assuré, par exemple lors d'un accident ou d'un vol..

Découvrez ci-dessous les deux volets que comporte l’assurance automobile et ce que chacun couvre :

Responsabilité civile
Cette couverture est obligatoire au Québec. Elle vous protège dans les situations où votre véhicule cause des dommages matériels à des biens appartenant à autrui, ou lorsqu’il blesse une personne, ou cause son décès.

Cette section correspond au chapitre A de votre contrat d’assurance automobile.
Dommages à votre véhicule
Au Québec, la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance couvrant les dommages faits à votre propre véhicule ou le vol de celui-ci. Cependant, si vous avez emprunté de l’argent pour l’achat de votre véhicule ou si vous louez celui-ci à long terme, votre contrat de financement ou de location exigera probablement que vous ayez une telle assurance.

Cette section fait partie du chapitre B de votre contrat d’assurance automobile.

Protections supplémentaires : les avenants

Votre assureur automobile peut vous proposer des protections supplémentaires, appelées « avenantsL'avenant est un document ajouté à une police d'assurance pour en modifier l'étendue ou les conditions. ». Ces avenants sont désignés par le terme « F.A.Q. », pour « Formulaire d’avenant du Québec ».

Voici quelques-uns des avenants les plus courants :

F.A.Q. N^o 20 : permet entre autres de louer aux frais de l’assureur, pour tout sinistre couvert, un véhicule de catégorie similaire. Les frais admissibles sont les mêmes que ceux de la garantie additionnelle du chapitre B 4.1 Frais de déplacement en cas de vol d’un véhicule assuré.
F.A.Q. N^o 27 : permet d’être couvert si vous êtes responsable des dommages à un véhicule que vous louez ou empruntez au Canada et aux États-Unis.
F.A.Q. N^o 34 : offre une indemnité en cas de décès ou de perte d’un membre ou de la vue à la suite d’un accident d’automobile.

Il existe également des avenants pour couvrir la perte de valeur de votre véhicule après un accident, un vol ou un autre dommage couvert. Ces avenants sont :

F.A.Q. N^o 43 : Valeur à neuf
F.A.Q. N^o 5 : Assurance de remplacement

En savoir plus sur l’avenant valeur à neuf et l’assurance de remplacement

Vol de votre véhicule (en tout ou en partie)

Si votre véhicule est volé (en totalité ou partiellement), vous pourriez être indemnisé, à condition d’avoir l’une des protections suivantes qui se retrouvent dans le chapitre B de votre contrat d’assurance automobile :

Garantie « tous risques »;
Garantie contre les risques autres qu’une collision ou un renversement;
Garantie contre des risques spécifiques.

Frais liés au vol de votre véhicule

Le chapitre B de votre contrat inclut également la garantie additionnelle 4.1, Frais de déplacement en cas de vol d’un véhicule assuré. Cette garantie prévoit le remboursement de certains frais de déplacement en cas de vol du véhicule assuré, jusqu’à un montant maximum de 3 000 $.

Les frais admissibles peuvent comprendre :

la location d’un véhicule de remplacement temporaire de catégorie similaire à celui volé;
les frais de transport, par exemple les frais de taxi ou tout autre mode de transport payant;
les frais supplémentaires imprévus que vous n’assumez pas habituellement lors de vos déplacements. Cela peut inclure les péages, si aviez un transpondeur, ou l’essence, si vous possédiez une voiture électrique.

Vol de biens dans votre véhicule

Si des objets ou accessoires ont été volés dans votre véhicule, vous devez fournir à votre assureur une liste des biens manquants. Selon le type de biens volés, votre couverture d’assurance peut être différente. Voici comment différencier les deux catégories :

accessoires du véhicule (comme un porte-bagages ou des pneus) : vous serez couvert par votre assurance automobile;
autres biens personnels (par exemple, un ordinateur ou des skis) : vous serez couvert par votre assurance habitation.

F.A.Q N^o 45 : Engagement formel visant le risque de vol d’un véhicule entier

Pour certains modèles, généralement les plus volés, les assureurs peuvent exiger l’installation d’un dispositif antivol ou de repérage pour que le véhicule soit couvert en cas de vol.

Demandez à votre assureur si l’installation de ce dispositif sera à sa charge ou si cela réduira le montant de votre prime d’assurance automobile.

Avant de signer un contrat d’assurance automobile, assurez-vous de bien comprendre toutes les protections proposées par votre assureur, les montants maximaux payables en cas de réclamation, ainsi que les franchises applicables.

Qui peut vendre une assurance automobile?

Les agents et les courtiers en assurance de dommagesL'assurance de dommages est une assurance qui couvre des biens (habitation, automobile), ou une responsabilité, par exemple lors d'un incendie ou d'un accident. sont autorisés à offrir des produits d’assurance automobile. Un courtier doit être en mesure d’obtenir les soumissions d’au moins trois assureurs, alors que l’agent offre les produits d’un seul assureur.

Les cabinets en assurance de dommages sont également autorisés à offrir l’assurance par Internet.

Un concessionnaire d’automobiles peut de son côté vous offrir, à certaines conditions, une assurance de remplacement (F.P.Q. N^o5) à l’achat ou à la location d’un véhicule.

Information importante

Magasinez!

Le prix de l’assurance peut varier d’un assureur à l’autre pour exactement la même protection et les mêmes conditions. Vous pourriez économiser des sommes importantes en magasinant.

Fin de l'information importante

Votre représentant ou cabinet en assurance de dommage est-il autorisé à vous offrir un produit d'assurance auto?

Consultez le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer
Communiquez avec un agent du Centre d'information
Faites-nous parvenir une Demande d’information Ce lien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre

Votre preuve d’assurance automobile : électronique ou papier?

Vous devez en tout temps pouvoir démontrer que l’automobile que vous conduisez est assurée, par exemple si un représentant de l’ordre vous la demande. Devriez-vous opter pour une preuve d’assurance électronique, que vous pourrez faire afficher sur votre téléphone en cas de besoin, ou plutôt papier, que vous pourrez conserver à portée de main?

C’est vous qui choisissez, selon votre préférence! Présenter une preuve électronique d’assurance au lieu d’une preuve papier ne constitue pas une infraction au Québec.

Attention, toutefois, vous devez :

pouvoir fournir cette preuve en tout temps, même si la batterie de votre téléphone est déchargée!
rendre accessible la preuve d’assurance à toute personne qui conduit votre automobile, par exemple en la lui transmettant par courriel.
détenir une preuve d’assurance en format papier pour vos déplacements à l’extérieur du Québec, et ce, jusqu’à ce que la preuve électronique d’assurance soit acceptée partout.