Valeur à neuf et assurance de remplacement
En règle générale, votre assurance automobile couvre la valeur réelle de votre véhicule, c’est-à-dire la valeur au jour du sinistre, et non le prix que vous l'avez payé.
Par exemple, si vous payez 30 000 $ pour une camionnette neuve, mais qu'après quelques années elle ne vaut plus que 10 000 $, en cas d'accident votre assureur vous remboursera au maximum 10 000 $ pour votre véhicule.
Vous pouvez cependant obtenir une assurance qui couvre aussi cette perte de valeur, que ce soit pour le véhicule au complet advenant une perte totale ou pour les pièces utilisées lors des réparations après un accident ou un autre dommage couvert.
Ces assurances sont offertes aussi bien si vous achetez votre véhicule que si vous le louez à long terme.
Il existe deux sortes d'assurances qui vous donnent ces protections :
- L'avenant valeur à neuf est un ajout à votre assurance automobile. Il est vendu par votre agent ou votre courtier en assurance de dommages, de même que par votre cabinet en assurance de dommages par Internet.
- L'assurance de remplacement est une assurance séparée de votre assurance automobile. Elle est vendue soit par votre concessionnaire, soit par votre agent ou votre courtier en assurance de dommages, de même que par votre cabinet en assurance de dommages par Internet.
Un agent ou un courtier en assurance de dommages, de même qu'un cabinet en assurance de dommages par internet, peuvent comparer ces deux produits pour vous et vous conseiller à ce sujet. Le concessionnaire d’automobiles n’est pas autorisé à le faire.
Pour bien comprendre toutes les différences entre l'avenant valeur à neuf et l'assurance de remplacement, consultez les tableaux suivants.
Valeur à neuf et assurance de remplacement : PAS obligatoire!
L'assurance automobile est obligatoire, mais pas l'avenant valeur à neufDans le domaine de l'assurance automobile ou habitation, la valeur à neuf est la valeur de remplacement d'un bien endommagé par un bien neuf.
Si son contrat d'assurance inclut la valeur à neuf, l'assuré recevra un bien neuf, ou un montant d'argent équivalent à un bien neuf, si son bien est devenu irréparable à la suite d'un sinistre couvert. ni l'assurance de remplacement. Si ces produits ne vous conviennent pas, ne les achetez pas!
Différences entre la valeur à neuf et l'assurance de remplacement
Qui peut vendre cette assurance?
Avenant valeur à neuf
- Les agents ou courtiers en assurance de dommages.
- Les cabinets en assurance de dommages par Internet
Assurance de remplacement
- Les agents ou courtiers en assurance de dommages
- Les concessionnaires d'automobiles
- Les cabinets en assurance de dommages par Internet
Est-ce le même assureur que mon assurance automobile?
Avenant valeur à neuf
Toujours.
Assurance de remplacement
Pas obligatoirement.
Pour combien de temps le prix de l’assurance est-il fixé?
Avenant valeur à neuf
Pour la durée de votre contrat d'assurance. Le prix peut donc changer à chaque renouvellement.
Assurance de remplacement
Le prix est fixé une seule fois, à l'achat.
Comment le prix est-il déterminé?
Avenant valeur à neuf
À l’aide de tous les facteurs utilisés par les assureurs (valeur du véhicule, votre dossier de conducteur, etc.)
Assurance de remplacement
En fonction de la durée du contrat et la valeur du véhicule.
Est-ce payé avec l'assurance automobile?
Avenant valeur à neuf
Toujours.
Assurance de remplacement
Pas obligatoirement. Le coût de l'assurance peut être inclus dans le prêt pour l'achat de l'automobile.
Quel concessionnaire fera le remplacement du véhicule?
Avenant valeur à neuf
Vous choisissez le concessionnaire pour le remplacement du véhicule.
Assurance de remplacement
Cela dépend de l'option choisie lors de l'achat de l'assurance :
- Option 1 : le concessionnaire indiqué dans le contrat
- Option 2 : le concessionnaire de votre choix
Important : si vous avez acheté votre assurance de remplacement après le 28 février 2019, vous pouvez en tout temps choisir le concessionnaire qui fera le remplacement du véhicule.
Suis-je obligé de remplacer mon véhicule après une perte totale?
Avenant valeur à neuf
Vous avez le choix :
- Votre véhicule est remplacé
- Vous recevez de l'argent
Assurance de remplacement
Vous êtes obligé de remplacer le véhicule.
Ai-je droit à des pièces d’origine du fabricant neuves après une perte partielle?
Avenant valeur à neuf
Les pièces à remplacer le sont par des pièces d'origine du fabricant neuves.
Assurance de remplacement
Les pièces à remplacer le sont par des pièces d'origine du fabricant neuves.
Y a t-il une franchise à payer?
Avenant valeur à neuf
Oui, généralement.
Assurance de remplacement
La franchise vous sera remboursée.
Vous devez généralement payer une franchise à l'assureur principal du véhicule. Cependant, cette franchise est remboursée par l'assurance de remplacement.
Serai-je remboursé pour des frais de location temporaire d’un autre véhicule en cas de dommage couvert?
Avenant valeur à neuf
C’est souvent le cas, mais informez-vous auprès de votre assureur.
Assurance de remplacement
Oui.
Peut-on renouveler?
Avenant valeur à neuf
Oui, en même temps que votre assurance automobile, selon les conditions de votre assureur.
Assurance de remplacement
Non, cette assurance est vendue pour une durée fixe.
Peut-on mettre fin au contrat?
Avenant valeur à neuf
Oui. La portion de la prime non utilisée est remboursée, moins une pénalité.
Assurance de remplacement
Oui. La portion de la prime non utilisée est remboursée, moins une pénalité.
Si la prime a été financée (combinée au prêt automobile), le remboursement pourrait servir à diminuer votre prêt. Dans ce cas, le nombre de vos versements pourrait tout simplement diminuer. Vous ne voyez l’impact du remboursement qu’à la fin du financement.
Si vous avez acheté l’assurance auprès d’un concessionnaire d’automobiles, vous pouvez annuler votre contrat dans les 10 jours, sans pénalité. Vous pouvez aussi demander une annulation rétroactive si les conditions suivantes sont réunies :
- votre véhicule est une perte totale à cause d’un sinistre;
- la couverture de votre assurance de remplacement ne s’applique pas parce que vous avez retiré une protection de votre assurance automobile.
Vous aurez droit, à condition de fournir des pièces justificatives, au remboursement de la prime payée en trop, moins une pénalité.
L'assureur peut-il mettre fin au contrat?
Avenant valeur à neuf
L'assureur peut mettre fin au contrat et donc à l'avenant qui vient avec :
- Si vous ne payez pas votre assurance;
- Ou si le risque augmente de façon importante pour l'assureur.
Il peut aussi mettre fin au contrat dans les 60 premiers jours après l'entrée en vigueur de la police, sans devoir fournir de justification.
Assurance de remplacement
Oui, mais seulement si vous ne payez pas votre assurance.
Assurance de remplacement et assurance automobile: évitez les problèmes en cas de sinistre!
Supposons que vous avez retiré une protection sur votre contrat d’assurance automobile, par exemple la couverture « Collision », parce que votre véhicule a pris de l’âge.
Si, après une perte totale, vous ne recevez aucune indemnité de votre assurance automobile à cause du retrait de cette protection, sachez que vous ne recevrez rien non plus de votre assurance de remplacement.
Vous n’aurez droit qu’à un remboursement de la prime d’assurance de remplacement, calculé à partir du moment où vous avez retiré à titre d’exemple la protection « Collision » sur votre contrat d’assurance automobile.
La leçon: si vous retirez une protection à votre contrat d’assurance automobile, demandez à votre assureur quel est l’impact de ce retrait sur votre couverture d’assurance de remplacement.
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