L’assurance couvrant le solde d’un prêt (prêt hypothécaire, carte de crédit, marge de crédit, etc.)
Les assurances couvrant le solde d’un prêt peuvent vous aider à rembourser un prêt advenant un décès, une invalidité, certaines maladies graves ou une perte d’emploi involontaire. Elles ne procurent pas un revenu d’appoint en cas d’invalidité comme peut le faire une assurance invalidité. Elles portent différents noms : assurance prêt, assurance prêt personnel, assurance marge de crédit, etc.
Un prêteur pourrait exiger que votre prêt soit assuré afin qu’il puisse être remboursé advenant votre décès, votre invalidité ou une perte d’emploi involontaire.
Toutefois, si un prêteur peut exiger que vous vous procuriez cette assurance, il ne peut pas vous obliger à prendre un produit d’assurance en particulier, ni choisir l’assureur. Vous avez le droit de choisir le produit d’assurance et l’assureur qui vous conviennent le mieux.
Évitez de vous assurer en double
Avant de souscrire une assurance exigée par un prêteur, vérifiez si celles que vous possédez déjà répondent à vos besoins et à ceux du prêteur.
Si vous possédez déjà une assurance invalidité, une assurance vie ou une assurance couvrant le solde d’un prêt, vous pourriez ne pas avoir besoin d’une nouvelle assurance. N’hésitez pas à en parler à un représentant autorisé.
Fin de l'information importanteAvant de choisir une assurance, comparez les protections et les prix.
Il existe deux types d’assurance couvrant le solde d’un prêt : celle vendue par les cabinets d’assurance et leurs représentants, et celle qui est offerte par les prêteurs.
Quelques différences entre l’assurance sur le solde d’un prêt offerte par un cabinet et ses représentants, et l’assurance vendue par un prêteur
| L’assurance vendue par un cabinet et ses représentants | L’assurance vendue par un prêteur | |
|---|---|---|
Les protections disponibles | Les assurances vie, invalidité, perte d’emploi et maladies graves peuvent être offertes séparément ou ensemble. Vérifiez notamment la définition d’invalidité prévue au contrat ainsi que les exclusions, particulièrement celles qui portent sur votre état de santé actuel et des problèmes de santé que vous pourriez avoir eus dans le passé. | Puisque vous êtes emprunteur, l’assurance peut couvrir, en tout ou en partie, le solde de votre prêt en cas de décès, d’invalidité, de maladies graves ou de perte d’emploi involontaire. Vérifiez notamment les critères d’admissibilité, la définition d’invalidité prévue au contrat ainsi que les exclusions, particulièrement celles qui portent sur votre état de santé actuel et des problèmes de santé que vous pourriez avoir eus dans le passé. |
Le vendeur | Cette assurance est vendue par un cabinet d’assurance ou par un représentant autorisé. Le cabinet ou le représentant doit vous conseiller sur le produit qui répond le mieux à vos besoins. | Cette assurance est vendue par l’institution qui vous finance. Vérifiez bien les protections incluses dans le contrat pour vous assurer qu’elles répondent à vos besoins. En effet, le prêteur n’a pas l’obligation de procéder à une analyse de vos besoins et ne peut pas vous donner de conseils en assurance. |
Le coût | Le coût de l’assurance varie notamment selon le montant d’assurance choisi, votre âge, votre état de santé et votre statut de fumeur ou de non-fumeur au moment de l’achat. Vous pouvez choisir de payer un coût périodique qui n’augmentera pas jusqu’au renouvellement du prêt, ou bien jusqu’au remboursement complet du prêt. | Le coût de l’assurance varie notamment selon le montant du prêt à couvrir. Vérifiez bien le coût annuel de cette assurance. Le coût peut augmenter au renouvellement du prêt (souvent, après 5 ans). |
L’indemnisation | L’assureur vérifie votre état de santé avant de vous accorder l’assurance. Toutefois, l’assureur peut refuser de vous indemniser pour diverses raisons, telles que des situations d’exclusion. Par exemple, une blessure infligée en conduisant avec les facultés affaiblies ou en pratiquant le saut à skis. | L’assureur peut refuser de vous indemniser pour diverses raisons, telles que des situations d’exclusion. Par exemple, une blessure infligée en conduisant avec les facultés affaiblies ou en pratiquant le saut à skis. |
Le bénéficiaire du contrat | À moins que le prêteur ait exigé d’être nommé bénéficiaire du contrat jusqu’à concurrence du solde de votre dette, l’indemnité vous sera versée directement. Vous pourrez choisir la manière de l’utiliser. | C’est votre prêteur qui recevra l’indemnité. Il l’appliquera au solde de votre dette. Aussi, si vous changez de prêteur, vous devrez souscrire une nouvelle assurance (si vous êtes toujours assurable). |
Les prêts couverts | L’ensemble de vos prêts, en un ou plusieurs contrats (à votre choix). Par exemple :
| Un seul prêt par contrat d’assurance. |
Avant de souscrire une assurance vendue par un prêteur
- Vérifiez si vous êtes admissible à l’assurance. Il y a souvent un âge maximal, par exemple 65 ans.
- Vérifiez bien ce que l’assurance couvre, les montants qu’elle peut verser, son coût et ses exclusionsUne exclusion est un risque qui n'est pas couvert par une assurance, par exemple les dommages causés par une guerre.. Les problèmes de santé que vous avez eus dans le passé pourraient être exclus.
- Comparez ce produit avec les assurances que vous possédez déjà et l’assurance vendue par un cabinet ou l’un de ses représentants.
- Demandez conseil à un représentant d’un cabinet d’assurance. Il vous aidera à établir vos besoins.
Vous avez une question ou un problème avec un assureur ou quelqu’un qui vous offre une assurance couvrant le solde d’un prêt?
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