Aux fins du présent article, nous considérons que l’assurance vie à émission simplifiée est une assurance que vous pouvez souscrireS’engager à respecter un contrat d’assurance, notamment en payant des primes afin de bénéficier d’une protection d’assurance. Dans le langage courant, on dit « acheter » une assurance. rapidement en répondant à des questions sur votre état de santé, sans subir d’examens médicaux. Grâce notamment à une grande automatisation du processus de sélection, l’assureur parvient à établir en peu de temps vos besoins et à vous proposer une assurance. En fonction des assureurs, l’assurance peut être émise en une heure ou le jour ouvrable suivant, comparativement à plusieurs jours, voire plusieurs semaines pour l’assurance vie traditionnelle.

Comment se déroule le processus d’achat?

Vous répondez à un questionnaire médical. Selon vos réponses, l’assureur détermine votre admissibilité à l’assurance et fixe le prix correspondant à votre profil (sexe, âge, fumeur ou non, état de santé, etc.). Si l’assureur détermine que vous n’êtes pas admissible à cette assurance ou qu’il nécessite davantage d’information pour vous assurer, il pourrait vous diriger vers une assurance vie traditionnelle qui exige des tests médicaux. Si vous n’êtes pas admissible à ces types d’assurance vie, vous pourriez être dirigé vers une assurance vie à émission garantie, plus coûteuse, mais qui vous permettra néanmoins de bénéficier d’une assurance vie. Un représentant autorisé peut vous aider à déterminer vos besoins et à choisir une assurance.

Généralement, si vous êtes en bonne santé, vous pourrez obtenir un meilleur prix si votre assureur peut le vérifier. Vous pourriez ainsi avoir avantage à répondre à plusieurs questions sur votre état de santé pour permettre à l’assureur de vous faire une proposition plus intéressante. Autrement, vous paierez le même prix que des gens en moins bonne santé.

Pour l’assurance vie à émission simplifiée, malgré l’absence de tests médicaux, l’assureur peut vous offrir des prix compétitifs grâce à vos réponses aux questions posées et à l’économie qu’il obtient en simplifiant l’émission de la police d’assuranceUne police d'assurance, ou simplement police, est un document officiel, émis par la compagnie qui résume le contrat d'assurance qu'elle a conclu avec l'un de ses clients. La police contient la liste des garanties accordées, ainsi que celle des exclusions et des limites. (pas de rencontre avec une infirmière, pas d’examens médicaux, etc.).

Assurance vie temporaire ou permanente?

Il existe plusieurs types d’assurance vie à émission simplifiée, dont l’assurance temporaire et l’assurance permanente avec des primesLa prime, ou prime d'assurance, est l'argent qu'une personne ou une entreprise doit payer sur une base régulière pour maintenir une assurance. Par exemple, si Marie doit payer 200 $ par année pour maintenir son assurance vie, la prime est de 200 $.
Il ne faut pas confondre la prime d'assurance avec le montant d'assurance, ou capital assuré, qui est le montant à payer par la compagnie d'assurance. Dans le même exemple, si l'assurance vie de Marie prévoit que, à son décès, Pierre reçoive 100 000 $, le montant d'assurance est ce 100 000 $. fixes pour la vie, incluant parfois des valeurs de rachatLa valeur de rachat est le montant que l'assuré peut recevoir de l'assureur lorsqu'il résilie volontairement un contrat d'assurance vie avant son échéance. Ce ne sont pas toutes les assurances qui offrent une valeur de rachat. ou une protection d’assurance libérée réduiteL'assurance vie libérée réduite est une assurance vie pour laquelle l'assuré ne paie plus de primes, mais continue d'être assuré pour un capital assuré moindre.. Plusieurs assureurs offrent toutefois uniquement de l’assurance vie temporaire.