Comment faire le point sur vos finances personnelles?

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  • Avez-vous récemment fait le bilan de vos finances personnelles?
  • À combien s'élèvent vos dettes, vos épargnes et vos investissements?
  • Avez-vous déjà pris le temps de bien identifier l'ensemble de vos revenus et de vos dépenses?
  • Avez-vous des objectifs précis pour épargner ou investir?
  • Si vous aviez à choisir un représentant, sauriez-vous comment le faire?
  • Si vous avez déjà un représentant avec qui vous faites affaire, savez-vous comment bénéficier de son expertise?

Si vous ne connaissez pas la réponse à certaines de ces questions, ou si une ou des réponses ne vous conviennent pas, ce guide peut vous aider.

Comment choisir vos placements?

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Rappelez-vous la dernière fois où vous avez investi, par exemple en contribuant à votre REER. Répondez ensuite aux questions suivantes :

  • Dans quel type de placement avez-vous investi (actions, obligations, etc.)?
  • Est-ce que le montant que vous avez investi et le rendement sont garantis?
  • Si oui, qui offre ces garanties?Quelles sont les conditions pour récupérer votre argent?
  • Quel est le rendement prévu?
  • Quel sera l'impôt à payer sur le rendement obtenu?
  • Est-ce qu'il existe d'autres possibilités de placements qui auraient pu mieux répondre à vos besoins?

Plusieurs personnes investissent et ne peuvent pas répondre à ces questions. Pourtant, c'est de VOTRE argent qu'il s'agit! Avant d'investir, investiguez!

Comment choisir avec qui investir?

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Vous investissez ou vous songez à investir? Vous croyez avoir besoin d'aide pour investir? Répondez aux questions suivantes :

  • Savez-vous à qui vous adresser pour obtenir de l'aide avec vos placements?
  • Est-ce que la personne que vous allez rencontrer est autorisée à vous offrir les produits et services financiers dont vous avez besoin? Comment est-elle rémunérée (à commission, à salaire, etc.)?
  • Que fera cette personne pour vous aider à atteindre vos objectifs de placement?
  • Avez-vous en main des informations précises sur votre situation financière et personnelle pour que la personne puisse vous recommander les produits et les services appropriés?

Plusieurs personnes investissent et ne peuvent pas répondre à ces questions. Pourtant, c'est de VOTRE argent qu'il s'agit! Avant d'investir, investiguez!

Petit lexique des investissements

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D'année en année, de nouvelles formes d'investissement font leur apparition sur le marché, comportant souvent de nouvelles caractéristiques, parfois complexes. Au fait, connaissez-vous suffisamment les principales formes d'investissement pour prendre une décision éclairée?

Le présent lexique donne un aperçu des formes d'investissements les plus courantes, en fonction de trois critères de base : le rendement espéré, la liquidité et le risque.