Les plateformes de négociation en ligne frauduleuses sont de plus en plus sophistiquées, rendant leur détection particulièrement difficile. Elles se présentent souvent comme des opportunités d’investissement légitimes, avec des promesses de gains rapides et élevés. Heureusement, il existe des moyens simples de les reconnaître afin de vous protéger efficacement.
Le fonctionnement des plateformes de négociation en ligne frauduleuses
Les plateformes de négociation en ligne frauduleuses ressemblent souvent à des plateformes légitimes, mais leur seul objectif est de vous soutirer de l’argent. Ces sites, bien conçus et souvent très professionnels en apparence, peuvent facilement induire en erreur les investisseurs.
Les fraudeurs qui gèrent ces plateformes se montrent généralement très convaincants en jouant le rôle de conseillers courtois et bien informés. Bien souvent, ceux-ci sont très actifs sur les réseaux sociaux. Certains vont même jusqu'à utiliser les noms de personnes inscrites à notre registre des individus autorisés à exercer et à vous y référer afin que vous fassiez une vérification.
De plus, ces plateformes frauduleuses sont souvent gérées à partir de l’étranger, comme dans certaines zones d’Asie du Sud-Est et les gens qui vous contactent se trouvent souvent dans des centres d’appels (boiler room). Parfois, les personnes derrière ces plateformes prétendent avoir des bureaux dans des lieux réputés comme Londres ou la Suisse, afin de paraître plus crédibles. Récupérer son argent peut s’avérer très difficile, voire impossible.
Validez l’identité du conseiller avec qui vous échangez
Pour vous assurer que la personne avec qui vous échangez est bel et bien celle qu’elle prétend être, utilisez toujours les coordonnées indiquées au registre et non celles qu’on vous transmet d’une autre manière.
Fin de l'information importanteComment reconnaitre une plateforme de placement frauduleuse
L’offre des plateformes frauduleuses s’adapte aux tendances et porte généralement sur le produit qui suscite le plus d’intérêt dans les médias traditionnels ou sur les médias sociaux. En plus de tenter de profiter de l’engouement entourant les cryptoactifs pour cibler des investisseurs, les fraudeurs peuvent également offrir une vaste gamme de produits financiers, notamment des devises (forex) et des actions.
En ce sens, il peut parfois être difficile de repérer une plateforme de négociation frauduleuse, car elles sont bien conçues, ont une apparence soignée et paraissent crédibles.
En voici un exemple :
Site Web bien conçu ayant une apparence professionnelle et soignée.
Accès à des outils de négociation en ligne connus, comme MetaTrader.
Offre des produits financiers connus; s’adapte rapidement aux tendances.
L’utilisation d’un virement Interact ou d’une carte de crédit pour investir N’EST PAS recommandée.
Certains indices peuvent vous aider à identifier ce type de fraude à l’investissement.
La personne qui communique avec vous pourrait, entre autres :
- tenter de vous mettre rapidement en confiance en discutant avec vous de tout et de rien;
- se montrer insistante et vous mettre de la pression afin de vous aider à ouvrir un compte, notamment en demandant l’accès à distance de votre ordinateur;
- vous promettre des rendements mirobolants;
- vous demander de déposer de l’argent sur la plateforme par virement Interac, carte de crédit, ou en cryptos;
- vous inciter à investir un petit montant puis, à augmenter vos mises;
- trouver toutes sortes d’excuses (taxes, pannes, mises à jour du système, mauvais rendements), au moment où vous voudrez retirer vos fonds, pour finalement disparaître.
Charles et le faux site d’investissement
Charles a toujours eu l’impression de passer à côté de certaines choses faute d’argent. Voyager fait partie de ces rêves qu’il remet sans cesse à plus tard. Un jour, en parcourant ses réseaux sociaux, une publicité vantant des placements aux rendements très élevés capte son attention. L’espoir naît en lui : peut-être que cette fois, une occasion de changer s’offre enfin à lui.
Une offre remplie de promesses
L’offre est attirante. Les rendements annoncés sont impressionnants, presque trop beaux pour être vrais. Charles hésite, mais la curiosité l’emporte. Il clique sur le lien et remplit un formulaire pour obtenir plus d’information. Il se dit qu’il n’a rien à perdre, il ne s’engage encore à rien.
Peu de temps après, un « conseiller » le contacte par texto. Le ton est professionnel et rassurant. L’homme lui propose d’investir dans les cryptos à l’aide d’une plateforme de négociation en ligne. Le site est soigné, moderne et semble crédible. Le « conseiller » lui suggère d’investir un montant « raisonnable », 350 $ pour commencer afin de « tester la plateforme ». Il promet des gains rapides et se montre disponible pour répondre aux questions de Charles.
Pour la première fois depuis longtemps, Charles a l’impression que quelqu’un lui parle d’une vraie possibilité de faire enfin de l’argent.
Quand l’argent semble à portée de main
Déjà séduit par l’idée de pouvoir améliorer concrètement sa situation financière, Charles décide de tenter sa chance. Il investit donc le montant suggéré. Rapidement, les chiffres affichés sur la plateforme semblent augmenter. Les gains s’accumulent. Les commentaires positifs trouvés en ligne renforcent sa confiance. Tout semble confirmer qu’il a fait le bon choix.
Peu à peu, Charles se projette. Cet argent pourrait enfin lui ouvrir les portes restées closes jusque-là. Les mises en garde de ses proches lui paraissent excessives. Même son institution financière exprime des réserves, mais Charles minimise ces inquiétudes. Après tout, il voit les résultats de ses propres yeux.
Convaincu qu’il tient enfin une occasion de changer sa vie, il ignore les mises en garde et investit à nouveau. Puis encore. Chaque montant lui donne l’impression de se rapprocher un peu plus de la vie dont il rêve.
Ce qu’il ignore, c’est que tout ce qu’il voit est soigneusement mis en scène par des fraudeurs.
Quand tout s’effondre
Lorsque Charles décide de retirer son argent pour enfin concrétiser ses projets, les choses cessent soudainement de bien aller. On lui demande de payer des frais de service, puis des montants liés à l’impôt, avant de pouvoir récupérer ses gains. Le « conseiller » insiste, expliquant que ces frais sont normaux et temporaires.
Cette fois, Charles doute. Il pose plus de questions. Puis, soudainement, plus rien. Le « conseiller » ne répond plus. La plateforme devient inaccessible. L’argent a également disparu.
Charles comprend alors qu’il a été victime d’une fraude. Il réalise qu’il n’a jamais pris le temps de vérifier si la plateforme et le conseiller étaient inscrits auprès de l’AMF. La présentation professionnelle, les promesses et les faux résultats l’ont convaincu qu’il s’agissait d’un service légitime. Il comprend également que les promesses de gains rapides ont fait naître un espoir fort, assez pour prendre le dessus sur ses doutes.
La perte est difficile. Pas seulement à cause de l’argent disparu, mais parce que l’espoir d’arrêter de se sentir constamment freiné s’est brutalement effondré.
Trucs et astuces pour éviter ce type de fraude
Toujours
- Vérifier que la plateforme est inscrite auprès de l’AMF et que le nom du « conseiller » figure au registre des entreprises et des individus autorisés à exercer, que son numéro de téléphone et son adresse civique correspondent à ceux indiqués dans le registre.
- Demander, en cas de doute, l’avis de l’AMF concernant une plateforme d’investissement, de négociation de cryptoactifs ou un conseiller.
- Consulter nos mises en garde à propos de sites Web et de compagnies sollicitant illégalement des investisseurs.
- Vous méfier des promesses de rendements élevés sur des investissements à faible risque.
- Vous informer sur le produit d’investissement qu’on vous propose.
Non recommandé
- Investir en payant à l’aide de votre carte de crédit ou d’un virement Interac.
Ne jamais
- Envoyer d’argent à une personne que vous ne connaissez pas à la suite d’un appel ou d’un courriel non sollicité.
- Prendre de décision précipitée ou sous pression.
- Divulguer des renseignements personnels sensibles, par exemple des renseignements bancaires, un numéro de permis de conduire ou les détails d'une facture de service public.
- Laisser le contrôle de votre ordinateur à quiconque, surtout pas à un inconnu qui prétend vouloir vous aider à investir.
- Investir avec une personne qui n’est pas inscrite auprès de l’AMF.
- Transférer vos investissements d’une plateforme à une autre qui n’est pas inscrite auprès de l’AMF ou qui n’a pas de présence commerciale au pays.
Que faire en cas de fraude
Gardez en tête qu’être victime d’une fraude peut arriver à n’importe qui, ne vous culpabilisez pas. Les plateformes de négociation en ligne frauduleuses semblent crédibles, il est donc de plus en plus difficile de les détecter.
- Consultez la page Victime d’une fraude pour savoir quoi faire et contactez l’AMF si la fraude implique de soi-disant placements.
- Vous devez également couper tout contact avec la ou les personnes impliquées et cesser tout envoi d’argent.
Méfiez-vous : les fraudeurs ciblent souvent leurs victimes plus d’une fois. Ils peuvent vous recontacter en se faisant passer pour un avocat, une institution financière ou une entreprise spécialisée en fraudes financières pour vous proposer de retrouver votre argent.