Le marketing multiniveaux (en anglais, multi-level marketing ou MLM) est un modèle d’affaires où des distributeurs indépendants vendent des produits et recrutent d'autres vendeurs, touchant des commissions sur leurs propres ventes et celles de leurs recrues. Ce modèle peut parfois être détourné à des fins frauduleuses, notamment dans le domaine de l’investissement.
Comprendre la fraude pyramidale en investissement
Une fraude pyramidale en investissement est un stratagème où les présumés rendements proviennent principalement du recrutement de nouveaux investisseurs. Les promoteurs de ce stratagème font miroiter des rendements élevés et rapides, par exemple de 10 à 30 % par mois. Toutefois, rien ne génère de rendements significatifs dans ce stratagème. Pour qu’une personne gagne de l’argent, une autre doit en donner.
S’il y a un semblant d’activité économique réelle, c’est pour créer l’illusion que le tout est véridique. Une analyse plus poussée révèlera que cette activité était insuffisante pour remplir les promesses de revenus et de rentabilité. La plupart des investisseurs ne recevront que des miettes de leur mise.
Les victimes sont souvent approchées sur les réseaux sociaux, lors de conférences ou par des membres de leur communautés qui pensent bien faire en partageant une occasion en or. Les fraudeurs utilisent des techniques de persuasion : promesses de liberté financière, de croissance personnelle et témoignages de réussite (souvent fictifs).
Ce stratagème est alimenté par la possibilité de constamment recruter de nouveaux investisseurs. Les victimes sont encouragées à trouver d’autres investisseurs avec la promesse de recevoir un pourcentage des sommes investies par ceux qu’ils recrutent ou des commissions. Par le fait même, toute personne qui effectue du recrutement est susceptible d’être considérée en infraction à la Loi sur les valeurs mobilières pour avoir illégalement agi à titre de courtier ou conseiller en valeurs mobilières.
Les fraudeurs demandent parfois d’investir en crypto, ce qui vise à brouiller les pistes lorsque viendra le temps de retracer où a été l’argent.
Rémunération, paliers et mensonges
- Une fraude pyramidale en investissement fonctionne très souvent selon une structure de rémunération (ou un « plan de compensation ») très complexe, voire impossible à comprendre, comportant de multiples options, bonifications et méthodes de calcul qui vont varier en fonction du nombre de personnes recrutées ou des montants investis.
- Les victimes sont incitées à investir davantage, ce qui leur permet, dans plusieurs cas, d’accéder à des paliers qui peuvent porter des noms attirants comme « or », « platine » « élite » « premium » ou « VIP ». Selon les (fausses) promesses des fraudeurs, l’atteinte de ces paliers augmente le taux de rendement.
Il y a une certitude : le stratagème s’effondrera lorsque la fraude sera découverte ou dès que le recrutement de nouveaux investisseurs ralentira.
La majorité des victimes subiront des pertes importantes et les fraudeurs disparaîtront avec l’argent.
Les signes qui devraient vous alerter
Afin de vous protéger d’une éventuelle fraude pyramidale en investissement, il est important de savoir la reconnaître. Voici quelques signaux d’alerte pour éviter ce type de fraude :
- On vous promet des rendements élevés, rapides et sans risque;
- On vous met de la pression pour recruter d’autres investisseurs;
- On vous offre un taux de rendement croissant avec un investissement plus élevé;
- La personne ou l’entreprise qui vous propose le placement n’est pas inscrite à l’AMF;
- On vous remet peu de documentation ou celle-ci est difficile à obtenir. Vous n’arrivez pas à obtenir un prospectus et des états financiers vérifiés.
Trucs et astuces pour éviter ce type de fraude
- Assurez-vous que l’entreprise ou l’individu qui vous contacte est bien inscrit au Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer et communiquez avec cette personne en utilisant les coordonnées qui s’y trouvent. En cas de doute, contactez notre centre d’information.
- Prenez garde lorsqu’on vous promet de l’argent pour recruter de nouveaux investisseurs, partenaires ou collaborateurs, peu importe la façon dont ils sont nommés par les fraudeurs.
- Méfiez-vous si on vous offre un taux de rendement croissant avec un investissement plus élevé.
- Prenez le temps de réfléchir avant d’investir. Ne vous laissez pas presser.
- Demandez des documents officiels comme un prospectus ou des états financiers.
- Posez des questions. Assurez-vous de bien comprendre les caractéristiques et les risques des investissements qui vous sont proposés.
- Soyez prudent. Ne vous laissez pas séduire par les promesses de rendements élevés sans risque.
Que faire en cas de fraude
Gardez en tête qu’être victime d’une fraude peut arriver à n’importe qui, ne vous culpabilisez pas.
- Consultez la page Victime d’une fraude pour savoir quoi faire et contactez l’AMF si la fraude implique de soi-disant placements.
- Vous devez également couper tout contact avec la ou les personnes impliquées et cesser tout envoi d’argent.
Méfiez-vous : les fraudeurs ciblent souvent leurs victimes plus d’une fois. Ils peuvent vous recontacter en se faisant passer pour un avocat, une institution financière ou une entreprise spécialisée en fraudes financières pour vous proposer de retrouver votre argent.
Demeurez vigilant
Des mises en garde à l’encontre de personnes et organisations qui sollicitent des investisseurs québécois selon les principes du marketing multiniveaux ou de réseau ont été publiées sur notre site :
Consultez nos mises en garde de type marketing multiniveaux
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