Comment les pénalités sont-elles déterminées si vous mettez fin à un prêt hypothécaire avant l’échéance?

Les institutions financières facturent généralement le plus élevé des deux montants suivants:

  • Trois mois d’intérêt sur votre prêt hypothécaire actuel*
  • Différentiel de taux d’intérêt

De façon très simplifiée, l’institution financière effectue un calcul qui ressemble à celui-ci:

Calcul de la pénalité à payer

Solde de l'hypothèque × (Votre taux d’intérêt* - Taux d’intérêt actuel) × Durée restante du terme de votre prêt

* Notez que d’autres taux d’intérêt sont parfois utilisés. Vérifiez bien quels taux sont utilisés pour le calcul, car ils influencent grandement la pénalité à payer. Par exemple, si l’institution financière vous offrait un rabais de taux de 1% et l’ajoutait dans les calculs précédents, vous pourriez payer beaucoup plus cher que prévu.

Avertissement

Avant de choisir votre prêteur hypothécaire, informez-vous bien des pénalités facturées pour mettre fin à un prêt hypothécaire en cours de terme. Ces pénalités peuvent représenter des milliers de dollars.

Demandez à votre institution financière de calculer la pénalité qu’elle vous facturerait si vous désiriez mettre fin à votre hypothèque après deux ans et que les taux d’intérêt disponibles sur le marché avaient baissé de 1%.

Fin de l'avertissment

De plus, si vous avez reçu des remboursements de frais ou des remises en argent à la signature de l’entente (ex. : paiement du notaire), ceux-ci pourraient être considérés dans le calcul de la pénalité.