Ce projet de condo devient le déclencheur d’une réflexion plus large : ont-elles les moyens de le réaliser? Et surtout, par où commencer? En comparant leurs relevés bancaires, elles découvrent qu’elles ne partent pas du même point. Sarah dispose d’un fonds d’urgence équivalant à quelques mois de dépenses, déposé dans un compte distinct, mais facilement accessible en cas de besoin. Maude, elle, n’a pas encore pris cette précaution. Avant de bâtir un projet commun, elles réalisent qu’il faut d’abord avoir une vision claire de leurs finances individuelles.

Elles souhaitent mettre de l’argent de côté pour une mise de fonds, mais se demandent si c’est réaliste. Ensemble, elles établissent un plan : déterminer le montant nécessaire, fixer un échéancier et répartir les contributions selon leurs revenus. Cette démarche les amène à réfléchir à la gestion de l’argent en couple. Comment conjuguer amour et finances sans créer de tensions? Elles découvrent des ressources comme ÉducÉpargne Ce lien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre, où elles en apprennent plus sur la méthode du prorata. Celle-ci permet de répartir les dépenses de manière équitable, en fonction de ce que chacune peut réellement assumer.

Pour atteindre leur objectif, elles explorent les régimes d’épargne adaptés à leur projet. Le CELIAPP, conçu pour l’achat d’une première propriété, leur semble tout indiqué : il permet de cotiser des sommes déductibles d’impôt et de retirer ensuite les fonds non imposables pour acheter une propriété. Pour aider Maude à mieux comprendre, Sarah lui explique que ce type de compte fonctionne un peu comme une boîte : on choisit le bon contenant selon le projet et les avantages fiscaux qui y sont rattachés, mais c’est leur profil d’investisseur qui détermine le type de produits financiers qu’on met dedans.

Avant de choisir leurs placements, elles prennent le temps de déterminer leur profil d’investisseur. Sarah est plus à l’aise avec le risque et envisage des placements plus dynamiques. Maude, plus prudente, préfère la stabilité. Elles consultent un représentant certifié, qui les aide à choisir des produits adaptés à leurs besoins et à leur tolérance au risque.

Prendre soin de ses finances

En prenant le temps de faire le point, de se fixer des objectifs réalistes et de s’informer, Sarah et Maude transforment leur rêve en plan d’action. Elles découvrent que l’investissement n’est pas réservé qu’aux experts et qu’il peut être un outil concret pour bâtir leur avenir à leur rythme.

Finalement, s’occuper de ses finances, c’est moins compliqué qu’on le pense.