Sarah aime mieux sortir les poubelles que faire son budget mensuel.
Sarah est graphiste pigiste depuis maintenant quatre ans. Elle adore son métier et jongle entre mandats créatifs et échéanciers serrés. Mais en tant que travailleuse autonome, elle n’a pas accès à des assurances collectives. Jeune et en santé, elle ne s’inquiète pas trop et ne voit pas la pertinence d’avoir une assurance vie ou d’invalidité… jusqu’au jour où une question la frappe : « Et si je ne pouvais plus travailler demain, combien de temps pourrais-je tenir? »
Sarah commence par examiner sa situation financière. Elle a des dettes d’études, un petit fonds d’urgence, qui lui permettrait de tenir quelques semaines, et un revenu essentiel pour payer son loyer, ses factures et ses dépenses courantes. Une fois tout payé, il ne lui reste qu’une très petite marge de manœuvre.
Elle réalise à quel point les dépenses du quotidien s’accumulent vite et peuvent freiner ses objectifs d’épargne. Faire un budget devient alors un exercice révélateur, qui lui permet de mieux comprendre où va son argent et ce qu’elle souhaite en faire.
Avec une vision plus claire de sa situation financière, Sarah prend le temps de définir ses priorités. Elle souhaite d’abord réduire ses dettes d’études, consciente du poids qu’elles représentent à long terme. Elle veut aussi se protéger en cas d’imprévu. Magasiner une assurance vie et invalidité, ce n’est pas dans ses habitudes, mais elle comprend que c’est maintenant, pendant qu’elle est jeune et en santé, que ces protections sont les plus accessibles.
Enfin, elle veut réajuster son budget pour intégrer ces nouvelles dépenses sans sacrifier complètement ses plaisirs du quotidien. Pour y parvenir, elle consulte un conseiller en sécurité financière inscrit à l’AMF, afin d’obtenir un accompagnement personnalisé et poser les bonnes questions.
Ensemble, ils établissent une stratégie adaptée à sa réalité. Ils revoient ses modalités de remboursement de prêts 
Ce lien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre. Sarah choisit ensuite une assurance vie qui répond à ses besoins ainsi qu’une assurance invalidité qui lui offrira une protection adéquate en cas d’incapacité à travailler.
Son budget est revu en profondeur. Elle réduit les dépenses superflues, tout en gardant une marge pour les plaisirs qu’elle juge essentiels à son équilibre. Ce plan, clair et réaliste, lui permet de respirer un peu. Elle se sent enfin en contrôle et progresse vers une sécurité financière durable.
Prendre soin de ses finances
En prenant le temps de comprendre sa situation, de définir ses priorités et de passer à l’action, Sarah a mis en place des filets de sécurité. Elle sait que si un imprévu survient, elle ne sera pas prise au dépourvu. Elle se sent plus sereine et mieux préparée pour faire face à l’avenir avec confiance.
Finalement, elle réalise que s’occuper de ses finances, c’est moins compliqué qu’elle le pensait. C’est même une façon de prendre soin de soi.
Réviser vos assurances, c’est dans votre intérêt!
Voici quelques facteurs à considérer pour choisir le montant dont vous pourriez avoir besoin en cas d’invalidité :
- Vos assurances actuelles.
- Vos dépenses et épargnes actuelles, et celles prévues en cas d’invalidité, incluant :
- les paiements pour rembourser les dettes;
- les sommes économisées pour la retraite ou pour les études des enfants;
- si vous êtes propriétaire d’une entreprise, les frais généraux de l’entreprise si votre absence empêchait l’entreprise de mener ses activités.
- Les sources de revenus qui ne proviennent pas d’un emploi.
- Votre résilience. Par exemple, accepteriez-vous de changer d’emploi en cas d’invalidité?
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Chaque parcours de vie est unique, mais les préoccupations financières nous touchent tous, peu importe notre histoire.
Les journées de la littératie financière sont l’occasion idéale pour explorer des sujets pratiques et éclairants, adaptés aux différentes étapes de la vie!