Votre profil d'investisseur

Les produits financiers et le risque
L’investissement envisagé
Votre capacité financière
Votre attitude à prendre des risques
Analyse des résultats
Introduction
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Votre profil

Vous pouvez choisir parmi de nombreux produits d’investissement. Dans certains cas, le rendement est entièrement garanti, alors que dans d’autres, il ne l’est pas. Pourquoi certains investisseurs acceptent-ils de prendre des risques? Parce qu’ils espèrent obtenir un meilleur rendement. En effet, plus vous désirez un rendement élevé, plus vous devez être prêt à accepter un risque élevé : les placements garantis produisent généralement un rendement plus faible à long terme que les produits financiers qui ne sont pas garantis.

Une personne peut avoir plusieurs comptes avec différents objectifs de placement

Le présent questionnaire estimera votre profil d’investisseur. Vous pourriez très bien avoir plusieurs comptes, chacun avec des objectifs de placement et horizons de placements distincts. Par exemple, vous pourriez avoir un objectif de placement pour vos REER, un autre pour vos REEE et un troisième pour votre CELI. Néanmoins, pour des considérations fiscales, votre portefeuille pourrait également être évalué globalement. Dans tous les cas, faites-vous aider d'un représentant inscrit auprès de l'Autorité qui s'assurera de prendre en considération votre situation financière et personnelle.

Votre profil d'investisseur vous appartient

Certains investisseurs supportent facilement que leurs placements fluctuent beaucoup de jour en jour. D’autres, au contraire, en perdent le sommeil. Voilà pourquoi un placement qui convient à une personne ne convient pas nécessairement à une autre. Pour déterminer les placements qui vous conviennent, vous devez établir votre tolérance au risque. Généralement, plus un placement a le potentiel de rapporter un rendement élevé, plus il est risqué. Vous devez donc décider quel est le risque que vous êtes prêt à prendre.

Le présent outil donne une évaluation approximative de votre profil d'investisseur. Il ne remplace pas les conseils d'un représentant autorisé. N'hésitez pas à en consulter un pour obtenir des résultats plus précis. L'Autorité des marchés financiers n'engage aucune responsabilité quant à l'utilisation du présent outil.

1 Combien désirez-vous investir?

AMF

2 Sans compter les revenus de placements ou autres sommes semblables, quelles sommes prévoyez-vous retirer de vos placements dans les 5 prochaines années?

(Choisir toutes les réponses applicables.)

3 Mis à part les sommes indiquées à la question précédente, quand prévoyez-vous retirer au moins le tiers de votre investissement?

AMF

4

AMF

5 Lequel des énoncés suivants décrit le mieux vos connaissances en matière de placement?

AMF

6 Comment décririez-vous votre situation financière actuelle ?

AMF

7 Dans le futur, est-ce que l'un ou plusieurs des événements suivants pourraient affecter votre équilibre budgétaire ET nécessiter l'utilisation d'une partie importante de vos investissements plus tôt que prévu?

Si vous disposez d'un fonds d'urgence liquide ou d'assurances adéquates qui pourraient couvrir ces situations, vous n'avez pas à cocher de cases. Dans le cas contraire, cochez toutes les situations applicables :

AMF

8 Pour atteindre mes objectifs financiers, ce portefeuille...

9 En cas de baisse de la valeur de vos investissements, combien de temps seriez-vous prêt à attendre avant que votre portefeuille regagne sa valeur initiale?

10

* Ce montant tient compte des données entrées à la question 1.
AMF
 Bulletin spécial - Crash boursier! 
« La crise pourrait être pire que la Grande dépression de 1929 »,
prédit un expert reconnu.
Crash boursier
Le célèbre analyste financier Jesais Tout invite les investisseurs à la prudence alors que les marchés boursiers affichent des pertes de 30 % en quelques mois. Plusieurs facteurs lui laissent croire que les marchés boursiers baisseront davantage, n'écartant pas la possibilité que la baisse dépasse les 50 %.

« Une grande récession mondiale d'une ampleur jamais vue se pointe, avec des ralentissements économiques importants observés dans plusieurs pays. Certains pays ont des niveaux d'endettement qui ne leur permettront pas de s'en sortir. Leur faillite coûtera très cher et l'effet de contagion se répandra partout dans le monde. »

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* Ces montants tiennent compte des données entrées aux questions 1 et 2.

12 Les placements offrant un rendement élevé comportent généralement des risques élevés. Les graphiques ci-dessous illustrent le rendement annuel hypothétique (gains et pertes annuels) de 5 portefeuilles de placement différents sur une période de 10 ans. Lequel des portefeuilles de placements suivants seriez-vous le plus à l’aise de détenir?

Question

Somme investie

Periodique calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount") * calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_periode")
1 ans calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") + calculateur.value.id("investie_periodique_annee")
5 ans calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") + (calculateur.value.id("investie_periodique_annee") * 5)
10 ans calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") + (calculateur.value.id("investie_periodique_annee") * 10)

Somme retirer

Periodique calculateur.value.input("Q2_retirer_periodique_amount") * calculateur.value.input("Q2_retirer_periodique_periode")
1 ans calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount") + calculateur.value.id("retirer_periodique_annee")
5 ans calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount") + (calculateur.value.id("retirer_periodique_annee") * 5)
10 ans calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount") + (calculateur.value.id("retirer_periodique_annee") * 10)

Investissement

Unique Périodique Total
Investissement sécuritaire if(calculateur.value.id("investie_periodique_annee") * 5 >= calculateur.value.id("retirer_periodique_annee") * 5 && calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") >= calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount")) calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount"); else if(calculateur.value.id("retirer_periodique_annee") * 5 > calculateur.value.id("investie_periodique_annee") * 5 && calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") > calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount")) (calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount") + (calculateur.value.id("retirer_periodique_annee") * 5)) - (calculateur.value.id("investie_periodique_annee") * 5); else if(calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount") > calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount")) calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount"); calculateur.value.id("retirer_5_annee") - calculateur.value.id("securitaire_unique"); calculateur.value.id("retirer_5_annee");
Investissement à risque calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") - calculateur.value.id("securitaire_unique"); (calculateur.value.id("investie_periodique_annee") * 5) - calculateur.value.id("securitaire_periodique"); calculateur.value.id("investie_5_annee") - calculateur.value.id("retirer_5_annee");
Total calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount"); calculateur.value.id("investie_periodique_annee") * 5; calculateur.value.id("risque_total") + calculateur.value.id("securitaire_total");

Periodique

Periodique sécuritaire Math.round((calculateur.value.id("securitaire_periodique") / calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_periode") / 5) *100 ) / 100
Periodique risque Math.round((calculateur.value.id("risque_periodique") / calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_periode") / 5) *100 ) / 100

H3 dynamique

question 4 if(calculateur.value.id("securitaire_total") > 0) "Sans compter les sommes que vous avez prévu retirer d'ici 5 ans, quel est votre but principal pour ce portefeuille?"; else "Quel est votre but principal pour ce portefeuille?";
question 10 "Supposons que vous avez investi " + helper.number.format(calculateur.value.id("investie_1_annee"), 0) + " $*. Quelle baisse de votre portefeuille pouvez-vous tolérer sur une période " + $('[name="Q9_portefeuille_delais_valeur_initale"]:checked').data("h2") + " ?";
question 11 "Supposons que vous lisez cette information alors que vous investissez depuis 5 ans. Vous ayez investi en tout " + helper.number.format(calculateur.value.id("risque_total"), 0) + " $*, mais vos pertes se chiffrent à " + helper.number.format(Math.round(.30 * calculateur.value.id("risque_total")), 0) + " $* de sorte qu'il ne vous reste plus que " + helper.number.format(Math.round(.70 * calculateur.value.id("risque_total")), 0) + " $*. Comment réagiriez-vous?";

Notification

question 6 /*****************************************************/ /* Notification */ /*****************************************************/ /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") <= 2) "Pour vous aider à équilibrer votre budget, consultez le [a target='_blank' href='https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/finances-personnelles/']guide 99 trucs pour économiser sans trop vous priver[/a]."; /* CAS : 2 */ else if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") <= 4) "Pour continuer à équilibrer votre budget et peut-être même dégager des surplus, consultez le [a target='_blank' href='https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/finances-personnelles/']guide 99 trucs pour économiser sans trop vous priver[/a]."; /* CAS : 3 */ else if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 5) "Pour continuer à dégager des surplus budgétaires et possiblement les augmenter, consultez le [a target='_blank' href='https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/finances-personnelles/']guide 99 trucs pour économiser sans trop vous priver[/a].";
question 9 var notification = new Array(); /*****************************************************/ /* Notification 1 en fonction de la question 4 */ /*****************************************************/ /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 2 && calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") >= 3) notification[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but principal de votre portefeuille est de disposer de sommes rapidement accessibles. Or, vous indiquez ici qu'en cas de baisse de la valeur de vos investissements, vous êtes prêt à attendre " + $('[name="Q9_portefeuille_delais_valeur_initale"]:checked').data("notification") + " avant que leur valeur remonte. Vous risquez donc de devoir vendre vos placements à perte si vous avez besoin rapidement de liquidités. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.[/div]"; /* CAS : 2 */ else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 5 && calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") <= 3) notification[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est d'obtenir une bonne croissance de votre portefeuille à long terme. Or, vous indiquez ici qu'en cas de baisse de la valeur de vos investissements, vous êtes prêt à attendre " + $('[name="Q9_portefeuille_delais_valeur_initale"]:checked').data("notification") + " avant que leur valeur remonte. Vous risquez donc de devoir vendre vos placements à perte si vous avez besoin rapidement de liquidités. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.[/div]"; /* CAS : 3 */ else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 6 && calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") <= 4) notification[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de faire un coup d'argent (spéculer). Cette stratégie est très risquée et vous risquez de perdre une partie et même la totalité des sommes investies. Or, vous indiquez ici qu'en cas de baisse de la valeur de vos investissements, vous êtes prêt à attendre " + $('[name="Q9_portefeuille_delais_valeur_initale"]:checked').data("notification") + " avant que leur valeur remonte. Vous risquez donc de devoir vendre vos placements à perte si vous avez besoin rapidement de liquidités. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.[/div]"; /*****************************************************/ /* Notification 2 en fonction de la question 8 */ /*****************************************************/ /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 2 && (calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 3 || calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 4)) notification[2] = "[div]Attention! À la question 8, vous indiquiez que pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit absolument préserver sa valeur en tout temps. Or, vous indiquez ici qu'en cas de baisse de la valeur de vos investissements, vous êtes prêt à attendre " + $('[name="Q9_portefeuille_delais_valeur_initale"]:checked').data("notification") + " avant que la valeur remonte. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.[/div]"; /* RETURN NOTIFICATION */ notification;
question 10 if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 2 && calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") >= 3) "Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but principal de votre portefeuille est de disposer de sommes rapidement accessibles. Or, bien que plusieurs placements risqués soient très liquides, vous risqueriez de devoir les vendre à perte si vous avez besoin rapidement de liquidités. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante."; /* CAS : 3 */ else if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 4 && calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 1) "Attention! À la question 8, vous indiquiez que vous pourriez atteindre vos objectifs financiers même si votre portefeuille obtient des rendements inférieurs à ce qui était prévu. Or, vous indiquez ici que vous ne pouvez tolérer aucune perte de la valeur de votre portefeuille. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.";
question 11 if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 1 && calculateur.value.input("Q11_reaction") == 4) "Attention! À la question 9, vous indiquiez qu'en cas de baisse de la valeur de votre portefeuille, vous ne pourriez pas attendre trois mois ou plus avant que la valeur remonte. En trois mois, la valeur pourrait ne pas avoir remonté. Or, vous indiquez ici que si la valeur de votre portefeuille baissait, vous en rachèteriez. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.";
question 12 var notification = new Array(); /*****************************************************/ /* Notification 1 en fonction de la question 4 */ /*****************************************************/ /* CAS : 6 */ if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 1 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 2) notification[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de mettre les sommes investies à l'abri des pertes. Or, vous choisissez un portefeuille qui perd parfois 9% de sa valeur au cours d'une année. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.[/div]"; /* CAS : 7 */ else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 1 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 3) notification[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de mettre les sommes investies à l'abri des pertes. Or, vous choisissez un portefeuille qui perd parfois 12 % de sa valeur au cours d'une année. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.[/div]"; /* CAS : 8 */ else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 2 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 4) notification[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but principal de votre portefeuille est de disposer de sommes rapidement accessibles. Or, vous choisissez le portefeuille le plus risqué. Il perd parfois 25 % de sa valeur au cours d'une année. Vous risquez donc de devoir vendre vos placements à perte si vous avez besoin rapidement de liquidités. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.[/div]"; /*****************************************************/ /* Notification 2 en fonction de la question 8 */ /*****************************************************/ /* CAS : 2 */ if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 2 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 3) notification[2] = "[div]Attention! À la question 8, vous indiquiez que pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit absolument préserver sa valeur en tout temps. Or, vous choisissez un portefeuille qui perd parfois 12 % de sa valeur au cours d'une année. Assurez-vous que ce fait vous convient ou modifiez votre réponse avant de passer à la question suivante.[/div]"; /* RETURN NOTIFICATION */ notification;

Alerte

question 2 if(calculateur.value.id("risque_total") < 0) "Attention! Vous comptez retirer plus que les sommes investies et leurs revenus de placement. Modifiez vos données.";
question 8 if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 1 && calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 5) "Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de mettre les sommes investies à l'abri des pertes. Or, vous indiquez ici que la valeur de vos placements peut fluctuer beaucoup sans que cela affecte vos projets. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.";
question 9 if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 2 && calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 5) "Attention! À la question 8, vous indiquiez que pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit absolument préserver sa valeur en tout temps. Or, vous indiquez ici qu'en cas de baisse de valeur, vous pourriez attendre trois ans et plus avant que la valeur remonte. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.";
question 10 var alerte = new Array(); /*****************************************************/ /* Notification 1 en fonction de la question 4 */ /*****************************************************/ /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 1 && calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") >= 3) alerte[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de mettre les sommes investies à l'abri des pertes. Or, vous indiquez ici que vous pouvez tolérer que votre portefeuille perde " + $('[name="Q10_portefeuille_baisse_tolerer"]:checked').data("notification") + " de sa valeur. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /*****************************************************/ /* Notification 2 en fonction de la question 8 */ /*****************************************************/ /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 1 && calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") >= 3) alerte[2] = "[div]Attention! À la question 8, vous indiquiez que pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit absolument vous procurer le rendement prévu. Or, vous indiquez ici que vous pourriez perdre " + $('[name="Q10_portefeuille_baisse_tolerer"]:checked').data("notification") + " de la valeur de votre portefeuille. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /* CAS : 2 */ else if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 2 && calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") >= 3) alerte[2] = "[div]Attention! À la question 8, vous indiquiez que pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit absolument préserver sa valeur en tout temps. Or, vous indiquez ici que vous pourriez perdre " + $('[name="Q10_portefeuille_baisse_tolerer"]:checked').data("notification") + " de la valeur de votre portefeuille. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /*****************************************************/ /* Notification 3 en fonction de la question 9 */ /*****************************************************/ /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 1 && calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") >= 2) alerte[3] = "[div]Attention! À la question 9, vous indiquiez que vous pourriez attendre un certain temps avant que la valeur de votre portefeuille remonte. Or, ici, vous indiquez que vous ne pouvez supporter de baisse de la valeur de votre portefeuille. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /* RETURN NOTIFICATION */ alerte;
question 12 var alerte = new Array(); /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 1 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 4) alerte[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de mettre les sommes investies à l'abri des pertes. Or, vous choisissez le portefeuille le plus risqué. Il perd parfois 25 % de sa valeur au cours d'une année. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /* CAS : 2 */ else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 5 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 1) alerte[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est d'obtenir une bonne croissance de votre portefeuille à long terme. Or, vous préférez le portefeuille le moins risqué, celui qui offre le moins de croissance à long terme. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation[/div]"; /* CAS : 3 */ else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 6 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 1) alerte[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de faire un coup d'argent (spéculer). Or, vous préférez le portefeuille le moins risqué, celui qui offre le moins de croissance à long terme. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /* CAS : 4 */ else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 6 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 2) alerte[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de faire un coup d'argent (spéculer). Or, vous préférez un portefeuille qui offre peu de risque et un rendement limité. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /* CAS : 5 */ else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 6 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 3) alerte[1] = "[div]Attention! À la question 4, vous indiquiez que le but de votre portefeuille est de faire un coup d'argent (spéculer). Ce type de stratégie est très risqué et vous risquez de perdre une partie, voire la totalité des sommes investies. Or, vous ne choisissez pas le portefeuille qui offre la combinaison risque/rendement la plus grande. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /*****************************************************/ /* Alerte 3 en fonction de la question 8 */ /*****************************************************/ /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 2 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 4) alerte[2] = "[div]Attention! À la question 8, vous indiquiez que pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit absolument préserver sa valeur en tout temps. Or, vous choisissez le portefeuille le plus risqué. Il perd parfois 25 % de sa valeur au cours d'une année. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /*****************************************************/ /* Alerte 3 en fonction de la question 10 */ /*****************************************************/ /* CAS : 1 */ if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 1 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 3) alerte[3] = "[div]Attention! À la question 10, vous indiquiez que vous ne pouvez tolérer aucune perte de la valeur de votre portefeuille. Or, vous ne choisissez pas parmi les portefeuilles les moins risqués. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /* CAS : 2 */ else if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 1 && calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 4) alerte[3] = "[div]Attention! À la question 10, vous indiquiez que vous ne pouvez tolérer aucune perte de la valeur de votre portefeuille. Or, vous choisissez le portefeuille le plus risqué. Il perd parfois 25 % de sa valeur au cours d'une année. SVP veuillez revoir l'une de vos réponses afin d'obtenir un profil d'investisseur représentatif de votre situation.[/div]"; /*****************************************************/ /* Alerte */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 5) alerte[4] = "[div style='text-align:center;'][img src='typo3conf/ext/amf_calculateurs/Resources/Public/ProfilInvestisseur/images/stop-hand.png' style='width: 175px;'][/div][h3 style='color:#E0000F; font-size: 30px;font-weight: bold; text-align:center;']Prenez garde![/h3][div]Ce placement offre des rendements très élevés sans jamais subir de perte. Si ce type de placement existait, tout le monde y investirait. Si on vous offre ce type de rendement en ne présentant AUCUN risque, méfiez-vous! Quand c’est trop beau pour être vrai, il y a généralement danger. Pour plus d’information sur la fraude, consultez le guide [a href='https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/prevention-de-la-fraude/' target='_blank']Soyez à votre affaire pour ne pas perdre vos affaires![/a][/div]"; /* RETURN NOTIFICATION */ alerte;

Profil Investiseur grille

Profil "Sécurité (très prudent)"; "Revenu prudent"; "Équilibré"; "Croissance"; "Croissance dynamique";
Question 3 if(calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 1) "1"; if(calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 2 || calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 3) "1"; if(calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 4) "1";
Question 4 if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") <= 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 3 && calculateur.value.id("risque_periodique") > 0) "1"; if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 4 && calculateur.value.id("risque_unique") > 0) "1"; if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") >= 5 && calculateur.value.id("risque_periodique") > 0) "1";
Question 5 if(calculateur.value.input("Q5_connaisances") == 1) "1"; if(calculateur.value.input("Q5_connaisances") == 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q5_connaisances") == 3) "1";
Question 6 if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 1 && calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) >=3) "1"; if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 1 && calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) < 3) "1"; if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 3) "1"; if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") >= 4) "1";
Question 7 if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) >= 5) "1"; if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) == 4 || ($('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_instable]').is(':checked') && $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_divorce]').is(':checked') && $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_perte_emploi]').is(':checked')) ) "1"; if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) == 3 || $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_instable]').is(':checked') || $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_divorce]').is(':checked') || $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_perte_emploi]').is(':checked') ) "1"; if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) == 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) <= 1) "1";
Question 8 if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") <= 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 3) "1"; if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 4) "1"; if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 5) "1";
Question 9 if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 1) "1"; if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 3) "1"; if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 4) "1"; if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 5) "1";
Question 10 if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 1) "1"; if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 3) "1"; if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 4) "1"; if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 5) "1";
Question 11 if(calculateur.value.input("Q11_reaction") <= 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q11_reaction") == 3) "1"; if(calculateur.value.input("Q11_reaction") == 4) "1";
Question 12 if(calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 1) "1"; if(calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 2) "1"; if(calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 3) "1"; if(calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 4) "1";
Total calculateur.value.somme(".somme_1"); calculateur.value.somme(".somme_2"); calculateur.value.somme(".somme_3"); calculateur.value.somme(".somme_4"); calculateur.value.somme(".somme_5");

Profil

Profil numéro Profil
Principale if(calculateur.value.id("somme_total_1") > 0) 1; else if(calculateur.value.id("somme_total_2") > 0) 2; else if(calculateur.value.id("somme_total_3") > 0) 3; else if(calculateur.value.id("somme_total_4") > 0) 4; else if(calculateur.value.id("somme_total_5") > 0) 5; calculateur.value.id("profil_" + calculateur.value.id("profil_num"), true);
Secondaire if(calculateur.value.id("profil_num") < 5) calculateur.value.id("profil_num") + 1 else ""; if(calculateur.value.id("profil_num_secondaire") > 0) calculateur.value.id("profil_" + calculateur.value.id("profil_num_secondaire"), true)

Conclusion

Question 3 /*****************************************************/ /* Profil securitaire */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 1){ if(calculateur.value.id("Q3_grille_1") > 0) "L'ensemble de vos placements seront liquidés d'ici 5 ans."; }
Question 3 /*****************************************************/ /* Profil securitaire */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 1){ if(calculateur.value.id("somme_total_1") == 1 && calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 1) "Puisque tous vos placements seront liquidés d'ici 5 ans, le présent outil vous propose un profil d'investisseur très prudent. Toutefois, si vous aviez des sommes à investir pour une période plus longue, votre profil d'investisseur serait probablement différent."; else if(calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 1) "Tous vos placements seront liquidés d'ici 5 ans."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.id("Q3_grille_4") == 1) "Vous aurez besoin de vos placements d'ici moins de 15 ans."; }
Question 4 /*****************************************************/ /* Profil securitaire */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 1){ if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 2) "Le but principal de votre portefeuille est de disposer de sommes rapidement accessibles (liquidités)."; else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 1) "Le but principal de votre portefeuille est de mettre les sommes investies à l’abri des pertes (sécurité)."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Équilibré */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 3){ if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 3) "Le but principal de votre portefeuille est d'obtenir un revenu régulier de vos placements."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 4) "Le but principal de votre portefeuille est d'obtenir un revenu tout en faisant fructifier vos placements."; }
Question 5 /*****************************************************/ /* Profil Revenu Équilibré */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 3){ if(calculateur.value.input("Q5_connaisances") == 1) "Vos connaissances des placements et des marchés financiers sont limitées."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.input("Q5_connaisances") == 2) "Vos connaissances des placements sont insuffisantes pour investir dans des produits plus risqués qui pourraient demander un suivi plus attentif des marchés financiers."; }
Question 6 /*****************************************************/ /* Profil securitaire */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 1){ if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 1 && calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) >=3) "Votre budget est déficitaire. Vous dépensez souvent plus que vous gagnez et vous peinez à rembourser vos dettes. Avant d'investir, peut-être que vous auriez avantage à rembourser des dettes, surtout si leur taux d'intérêt est élevé."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu prudent */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 2){ if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 1 && calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) < 3) "Votre budget est déficitaire. Vous dépensez souvent plus que vous gagnez et vous peinez à rembourser vos dettes. Avant d'investir, peut-être que vous auriez avantage à rembourser des dettes, surtout si leur taux d'intérêt est élevé. N'hésitez pas à vous faire aider d'un représentant autorisé ou d'un organisme comme une Association coopérative d'économie familiale (ACEF). Pour vous aider à économiser, consultez le [a target='_blank' href='https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/finances-personnelles/']guide 99 trucs pour économiser sans trop vous priver[/a]."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Équilibré */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 3){ if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 2) "Votre budget est déficitaire. Vous dépensez souvent plus que vous gagnez, bien que vous parvenez facilement à rembourser vos dettes. Avant d'investir, peut-être que vous auriez avantage à rembourser des dettes, surtout si leur taux d'intérêt est élevé. N'hésitez pas à vous faire aider d'un représentant autorisé ou d'un organisme comme une Association coopérative d'économie familiale (ACEF). Pour vous aider à économiser, consultez le [a target='_blank' href='https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/finances-personnelles/']guide 99 trucs pour économiser sans trop vous priver[/a]."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 3) "Votre budget est équilibré, ce qui est bien. Néanmoins, vous semblez avoir de la difficulté à dégager des surplus et à économiser en cas de besoin. Cela pourrait limiter votre capacité financière à investir dans des placements à long terme. Pour vous aider à économiser, consultez le [a target='_blank' href='https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/finances-personnelles/']guide 99 trucs pour économiser sans trop vous priver[/a]."; }
Question 8 /*****************************************************/ /* Profil securitaire */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 1){ if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 1) "Pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit absolument rapporter le rendement prévu."; else if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 2) "Pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit préserver sa valeur en tout temps."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Équilibré */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 3){ if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 3) "Pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit préserver sa valeur à long terme."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 3) "Pour atteindre vos objectifs financiers, votre portefeuille doit vous offrir un certain rendement, mais il pourrait être moindre que prévu."; }
Question 9 /*****************************************************/ /* Profil securitaire */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 1){ if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 1) "Advenant une baisse de la valeur de votre portefeuille, vous ne pouvez pas attendre 3 mois ou plus avant que la valeur remonte."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu prudent */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 2){ if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 2) "Advenant une baisse de la valeur de votre portefeuille, vous pouvez attendre de trois à six mois avant que la valeur de vos placements remonte."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Équilibré */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 3){ if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 3) "Advenant une baisse de la valeur de votre portefeuille, vous pouvez attendre de six mois à près d'un an avant que la valeur de vos placements remonte."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.input("Q9_portefeuille_delais_valeur_initale") == 4) "Advenant une baisse de la valeur de votre portefeuille, vous pouvez attendre d'un an à trois ans avant que la valeur de vos placements remonte."; }
Question 10 /*****************************************************/ /* Profil securitaire */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 1){ if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 1) "Vous ne pouvez supporter aucune baisse de la valeur de votre portefeuille."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu prudent */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 2){ if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 2) "Vous pouvez supporter une baisse maximale de 5 % de la valeur de votre portefeuille."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Équilibré */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 3){ if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 3) "Vous pouvez supporter une baisse maximale de 15 % de la valeur de votre portefeuille."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 4) "Vous pouvez supporter une baisse maximale de 30 % de la valeur de votre portefeuille."; }
Question 11 /*****************************************************/ /* Profil Revenu Équilibré */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 3){ if(calculateur.value.input("Q11_reaction") == 1) "En cas de baisse très importante de la valeur de vos investissements, vous vendriez le reste de vos placements pour éviter les pertes additionnelles. Cela démontre que vous ne pouvez pas tolérer des pertes importantes de la valeur de vos placements."; else if(calculateur.value.input("Q11_reaction") == 2) "En cas de baisse très importante de la valeur de vos investissements, vous vendriez une partie de vos placements pour limiter les pertes futures. Cela démontre que vous auriez alors dépassé votre tolérance au risque."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.input("Q11_reaction") == 3) "En cas de baisse très importante de la valeur de vos investissements, vous conserveriez vos placements, mais n'investiriez pas davantage."; }
Question 12 /*****************************************************/ /* Profil Revenu prudent */ /*****************************************************/ if(calculateur.value.id("profil_num") == 2){ if(calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 1) "Vous êtes plus à l'aise à détenir un portefeuille dont les rendements n'affichent peu ou pas de perte, même si les rendements espérés sont moindres."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Équilibré */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 3){ if(calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 2) "Vous êtes plus à l'aise à détenir un portefeuille dont les rendements affichent des pertes limitées, même si les rendements espérés sont moindres."; } /*****************************************************/ /* Profil Revenu Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4){ if(calculateur.value.input("Q12_portefeuille") == 3) "Parmi plusieurs choix de portefeuilles, vous ne préférez pas celui qui est le plus risqué, même s'il offre un potentiel de rendement plus élevé."; }
Evenements profil if((calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 1 && calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) >= 3 && $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_instable]').is(':checked')) || calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) >= 5) 1; else if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) == 4 || ($('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_instable]').is(':checked') && $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_perte_emploi]').is(':checked') && $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_divorce]').is(':checked'))) 2; else if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) == 3 || $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_instable]').is(':checked') || $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_perte_emploi]').is(':checked') || $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_divorce]').is(':checked')) 3; else if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) == 2) 4; else 5;
info 1 if(calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") <= 0) "Répartition des investissements de " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount")) + " $"; else "Répartition de votre investissement initial de " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount")) + " $ et de vos investissements de " +helper.number.format( calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount")) + " $ " + $('[name="Q1_investir_periodique_periode"] :selected').text() + ".";
info 2 if("????" == "????") "Pour l'investissement unique de " + helper.number.format(calculateur.value.id("risque_unique")) + " $ :"; else "Pour l'investissement unique de " + helper.number.format(calculateur.value.id("risque_unique")) + " $ et l'investissement de " + calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount") + " $ "+ $('[name="Q1_investir_periodique_periode"] :selected').text() + " :";
info 3 if(calculateur.value.id("securitaire_unique") > 0 && calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount") >= 0) "Pour ce faire, vous puiserez de vos épargnes une somme unique de " + helper.number.format(calculateur.value.id("securitaire_unique")) + " $ et " + helper.number.format(calculateur.value.id("periodique_calcul_securitaire")) + " $ " + $('[name="Q1_investir_periodique_periode"] :selected').text() + "."; else if(calculateur.value.id("securitaire_unique") > 0) "Pour ce faire, vous puiserez de vos épargnes une somme unique de " + helper.number.format(calculateur.value.id("securitaire_unique")) + " $"; else "Pour ce faire, vous puiserez de vos épargnes " + helper.number.format(calculateur.value.id("periodique_calcul_securitaire")) + " $ " + $('[name="Q1_investir_periodique_periode"] :selected').text();
info 4 if(calculateur.value.id("risque_periodique") <=0 && calculateur.value.id("risque_unique") > 0) "Pour les sommes restantes, soit l'équivalent d'un investissement unique de " + helper.number.format(calculateur.value.id("risque_unique")) + " $"; else if(calculateur.value.id("risque_periodique") > 0 && calculateur.value.id("risque_unique") == 0) "Pour les sommes restantes, soit l'équivalent d'un investissement de " + helper.number.format(calculateur.value.id("periodique_calcul_risque"),2) + " $ "+ $('[name="Q1_investir_periodique_periode"] :selected').text(); else "Pour les sommes restantes, soit l'équivalent d'un investissement unique de " + helper.number.format(calculateur.value.id("risque_unique")) + " $ et d'un investissement de " + helper.number.format(calculateur.value.id("periodique_calcul_risque"),2) + " $ "+ $('[name="Q1_investir_periodique_periode"] :selected').text();
info 5 var info; if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) == 1) info = "Un événement important pourrait affecter votre équilibre budgétaire et nécessiter l'utilisation d'une partie importante de vos investissements plus tôt que prévu : "; else if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) > 1){ info = "Plusieurs événements pourraient affecter votre équilibre budgétaire et nécessiter l'utilisation d'une partie importante de vos investissements plus tôt que prévu"; if(calculateur.value.id("profil_num") == calculateur.value.id("event_profil_num")) info += ". Cela limite votre capacité à investir dans des placements risqués :"; else info += " :"; } info;
info 6 if(calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount") + calculateur.value.input("Q2_retirer_periodique_amount") < 0) ""; else if(calculateur.value.input("Q2_retirer_periodique_amount") > 0 && calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount") > 0 ) "Sans compter les revenus tirés de vos placements, vous aurez besoin d'une somme unique de " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount")) + " $ et de " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q2_retirer_periodique_amount")) + " $ " + $('[name="Q2_retirer_periodique_periode"] :selected').text() + ", soit " + helper.number.format(calculateur.value.id("retirer_5_annee")) + " $ en tout au cours des 5 prochaines années. "; else if(calculateur.value.input("Q2_retirer_periodique_amount") > 0) "Sans compter les revenus tirés de vos placements, vous aurez besoin de " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q2_retirer_periodique_amount")) + " $ " + $('[name="Q2_retirer_periodique_periode"] :selected').text() + " au cours des 5 prochaines années. "; else "Sans compter les revenus tirés de vos placements, vous aurez besoin d'une somme unique de " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount")) + " $ au cours des 5 prochaines années. ";
info 7 "D'ici 5 ans, vous aurez besoin de certaines sommes provenant de vos placements " + helper.number.format(calculateur.value.id("securitaire_total")) + " $. Investir ces sommes dans des placements risqués pour une période aussi courte pourrait vous obliger à les vendre à perte.";
Evenements
var evenements = new Array(); if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_instable]').is(':checked') ) evenements[1] = "Vos revenus sont instables. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_enfant]').is(':checked') ) evenements[2] = "Vous risquez de devoir utiliser les sommes investies prochainement pour subvenir aux besoins de vos enfants. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_maison]').is(':checked') ) evenements[3] = "Vous pourriez avoir besoin de votre investissement prochainement pour financer l'achat d'une propriété. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_mariage]').is(':checked') ) evenements[4] = "Votre couple pourrait nécessiter que vous utilisiez les sommes investies pour faire face à des dépenses prochaines. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_divorce]').is(':checked') ) evenements[5] = "En cas de divorce ou de séparation, vous pourriez avoir besoin des sommes investies plus rapidement que prévu. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_maladie]').is(':checked') ) evenements[6] = "En cas d'invalidité, vous pourriez avoir besoin des sommes investies. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_retraite]').is(':checked') ) evenements[7] = "Vous pourriez avoir besoin des sommes investies prochainement pour votre retraite. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_perte_emploi]').is(':checked') ) evenements[8] = "En cas de perte d'emploi, vous pourriez devoir utiliser les sommes investies plus tôt que prévu. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_sinistre]').is(':checked') ) evenements[9] = "Vous ne semblez pas disposer d'une assurance habitation adéquate. Ainsi, en cas de sinistre, vous pourriez devoir utiliser les sommes investies plus tôt que prévu. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_accident]').is(':checked') ) evenements[10] = "Vous ne semblez pas disposer d'une assurance automobile adéquate. Ainsi, en cas de sinistre, vous pourriez devoir utiliser les sommes investies plus rapidement que prévu. "; if( $('input[name=Q7_equilibre_budgetaire_sante]').is(':checked') ) evenements[11] = "Votre état de santé précaire ou des activités dangereuses pourraient éventuellement vous empêcher de travailler et vous risquez d'avoir besoin des sommes investies pour y faire face. "; if(calculateur.value.input("Q7_equilibre_budgetaire", true) > 0) evenements[12] = "Discutez-en avec un représentant au besoin pour vous assurer de faire les bons choix, car ce type de situation pourrait influencer votre profil d'investisseur. "; evenements;
Resumé if((calculateur.value.id("risque_unique") + calculateur.value.id("risque_periodique")) < 1) "Vous aurez besoin de toutes les sommes investies d'ici les 5 prochaines années. Vous pourriez simplement les placer dans des actifs liquides et peu risqués comme les certificats de placement garanti, les comptes d'épargnes et les fonds du marché monétaire. Pour ces sommes, votre profil d'investisseur semble être Sécuritaire (très prudent). Si vous aviez davantage de sommes à investir, votre profil d'investisseur pourrait être différent.[br/][br/]"; else if(calculateur.value.input("Q2_retirer_periodique_amount") > 0 || calculateur.value.input("Q2_retirer_actuellement_amount") > 0) calculateur.value.id("info_6", true) + "Puisque vous aurez besoin de ces sommes dans les 5 prochaines années, vous pourriez simplement les placer dans des actifs liquides et peu risqués, comme les certificats de placement garanti, les comptes d'épargnes et les fonds du marché monétaire. Pour ces sommes, votre profil d'investisseur semble être Sécuritaire (très prudent).[br/][br/]";
Description if(calculateur.value.id("risque_total") < 1) ""; /*****************************************************/ /* Profil Sécuritaire */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 1) "Vous investirez possiblement dans des placements sécuritaires, par exemple des titres d'emprunts (bons du Trésor, certificats de placement garanti, obligations d'épargne, obligations, etc.). Vous devez savoir que ce type de placement a tendance à rapporter moins que des placements plus risqués. Vous pouvez compenser ce rendement plus faible de différentes façons, par exemple en investissant régulièrement. Vous avez un avantage : vous aurez une bonne idée des rendements que vous obtiendrez et pourrez mieux planifier les sommes à investir ou à décaisser. De plus, vos placements ne vous empêcheront pas de dormir! Parlez-en à un représentant autorisé. Il saura vous guider. Notez que ce profil d'investisseur estimé ne constitue pas une recommandation d'investissement. Avant d'investir, consultez un représentant autorisé pour déterminer précisément votre profil d'investisseur."; /*****************************************************/ /* Profil Revenu prudent */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 2) "Vous semblez être prêt à accepter que vos placements subissent certaines fluctuations à court terme et des pertes faibles en contrepartie d’un rendement modeste. Puisque ce rendement fluctuera peu, vous pourrez le planifier et investir en conséquence au besoin pour atteindre vos objectifs. La majeure partie de votre portefeuille (par exemple 65 % à 85 %) sera possiblement investie dans des titres d'emprunt (bons du Trésor, certificats de placement garanti, obligations d'épargne, obligations et débentures, etc.). Une faible portion de votre portefeuille (par exemple 15 % à 35 %) pourrait être investie dans des titres de participation (actions ordinaires et privilégiées) ou des titres de fonds d'investissement qui investissent dans ce type de placement. Cela devrait vous permettre de compenser la hausse du coût de la vie. Notez que ce profil d'investisseur estimé ne constitue pas une recommandation d'investissement. Avant d'investir, consultez un représentant autorisé pour déterminer précisément votre profil d'investisseur."; /*****************************************************/ /* Profil Équilibré */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 3) "Vous semblez être prêt à tolérer quelques fluctuations du rendement de vos placements et des pertes modérées de capital. Comme son nom l'indique, votre portefeuille sera possiblement composé d'une combinaison équilibrée de titres d'emprunts (bons du Trésor, certificats de placement garanti, obligations d'épargne, obligations et débentures, etc.), de titres de participations (actions ordinaires et privilégiées) ou des titres de fonds d'investissement qui investissent dans ce type de placement. Vous pourrez avoir un portefeuille bien diversifié. Par exemple, vous pourriez investir de 35 % à 60 % de votre portefeuille dans des titres d'emprunt et le reste dans des titres de participation. Notez que ce profil d'investisseur estimé ne constitue pas une recommandation d'investissement. Avant d'investir, consultez un représentant autorisé pour déterminer précisément votre profil d'investisseur."; /*****************************************************/ /* Profil Croissance */ /*****************************************************/ else if(calculateur.value.id("profil_num") == 4) "Vous êtes prêt à tolérer de grandes fluctuations du rendement de vos placements et des pertes substantielles des sommes investies en contrepartie d'un espoir d'obtenir des rendements plus élevés. Vous semblez pouvoir subir des pertes importantes de la valeur de votre portefeuille sans que cela n'affecte votre sommeil. Une partie importante de votre portefeuille (par exemple de 60 % à 85 %) pourrait être investie dans des titres de participation (actions ordinaires et privilégiées) ou des titres de fonds d'investissement qui investissent dans ce type de placement. Le reste de votre portefeuille serait investie dans des titres d'emprunt (bons du Trésor, certificats de placement garanti, obligations d'épargne, obligations et débentures, etc. Notez que ce profil d'investisseur estimé ne constitue pas une recommandation d'investissement. Avant d'investir, consultez un représentant autorisé pour déterminer précisément votre profil d'investisseur."; /*****************************************************/ /* Profil Croissance dynamique */ /*****************************************************/ else "C'est le portefeuille le plus risqué présenté par le présent outil. Vous semblez être prêt à voir votre portefeuille fluctuer beaucoup. Vous pouvez possiblement subir des pertes importantes de la valeur de votre portefeuille sans que cela n'affecte votre sommeil. Vous n'avez aucune exigence sur les rendements que vous devez obtenir à long terme. Attention! Avant d'investir, comprenez bien que si vos placements perdent de la valeur, ce ne sera plus le bon moment pour repenser à votre profil d'investisseur faute de quoi, vous subirez des pertes importantes. Pensez-y! C'est une bonne chose d'espérer des rendements élevés à long terme, mais seulement si cela se fait en connaissance de cause. Vous pouvez peut-être investir, par exemple, 85 % et plus de votre portefeuille dans des titres de participation comme les actions ordinaires et privilégiées ou des titres de fonds d'investissement qui investissent dans ce type de placement. Attention toutefois. Cela a un coût : moins de diversification. Assurez-vous donc d'investir dans des placements qui ne fluctuent pas tous dans le même sens en même temps. Évaluer bien les risques que vous prenez et le rendement que vous pouvez réellement espérer. Notez que ce profil d'investisseur estimé ne constitue pas une recommandation d'investissement. Avant d'investir, consultez un représentant autorisé pour déterminer précisément votre profil d'investisseur.";
Note question 3 if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 1 && calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 4) "Malgré que vous désiriez absolument éviter les pertes, vous pourriez peut-être investir dans des placements qui fluctuent, à la condition qu'ils garantissent le capital. Assurez-vous que l'échéance des placements que vous choisirez respecte votre horizon d'investissement."; else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") ==1 && (calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 3 || calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 2)) "Malgré que vous désiriez absolument éviter les pertes, vous pourriez peut-être investir dans des placements qui fluctuent, mais qui garantissent le capital. Assurez-vous que l'échéance des placements que vous choisirez respecte votre horizon d'investissement.";
Note question 8 if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 3 && calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 4) "Malgré que vous désiriez préserver la valeur de votre investissement à long terme, vous pourriez peut-être investir dans des placements qui fluctuent, à la condition qu'ils garantissent le capital. Assurez-vous que l'échéance des placements que vous choisirez respecte votre horizon d'investissement."; else if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 3 && (calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 3 || calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") == 2)) "Malgré que vous désiriez préserver la valeur de votre investissement à long terme, vous pourriez peut-être investir dans des placements qui fluctuent, à la condition qu'ils garantissent le capital. Assurez-vous que l'échéance des placement que vous choisirez respecte votre horizon d'investissement.";
Situation var situations = new Array(); if(calculateur.value.input("Q5_connaisances") == 1) situations[1] = "[div]Vos connaissances des placements et des marchés financiers sont limitées.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q5_connaisances") == 2) situations[1] = "[div]Vous possédez certaines connaissances des placements et des marchés financiers.[/div]"; else situations[1] = "[div]Vous possédez de solides connaissances des placements.[/div]"; if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 1) situations[2] = "[div]Votre budget est déficitaire. Vous dépensez souvent plus que vous gagnez. Vous accumulez les dettes et avez de la difficulté à les rembourser.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 2) situations[2] = "[div]Votre budget est déficitaire. Vous dépensez souvent plus que vos revenus. Néanmoins, vous remboursez facilement vos dettes.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 3) situations[2] = "[div]Votre budget est équilibré. Avec beaucoup d'efforts, vous parvenez à dépenser sensiblement la même chose que vos revenus.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") == 4) situations[2] = "[div]Votre budget est équilibré. Vous dépensez sensiblement la même chose que vous gagnez. Vous pourriez économiser en cas de besoin.[/div]"; else situations[2] = "[div]Vous avez des surplus budgétaires. Vous dépensez donc moins que vous gagnez. Vous accumulez des surplus à investir.[/div]"; if(calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") ==1) situations[3] = "[div]Vous prévoyez liquider tous vos placements d'ici 5 ans.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") ==2) situations[3] = "[div]Vous prévoyez liquider au moins le tiers de votre investissement en 5 à 9 ans.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") ==3) situations[3] = "[div]Vous prévoyez liquider au moins le tiers de votre investissement d'ici 10 à 14 ans.[/div]"; else situations[3] = "[div]Vous prévoyez conserver votre investissement pendant 15 ans ou plus.[/div]"; situations;
but var buts = new Array(); if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 1) buts[1] = "[div]Pour vous, le but principal de ce portefeuille est de mettre les sommes investies à l'abri des pertes.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 2) buts[1] = "[div]Pour vous, le but principal de ce portefeuille est de disposer de sommes rapidement accessibles.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 3) buts[1] = "[div]Pour vous, le but principal de ce portefeuille est d'obtenir un revenu régulier de vos placements.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 4) buts[1] = "[div]Pour vous, le but principal de ce portefeuille est d'obtenir un revenu tout en faisant fructifier vos placements.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 5) buts[1] = "[div]Pour vous, le but ultime de ce portefeuille est d'obtenir une bonne croissance de vos placements à long terme.[/div]"; else buts[1] = "[div]Pour vous, le but principal de ce portefeuille est de faire un coup d'argent (spéculer).[/div]"; if(calculateur.value.input("Q4_portefeuille_but") == 6) buts[2] = "[div]Vous savez que vos chances de réussites sont faibles et vous l'assumez.[/div]"; if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 1) buts[3] = "[div]Pour atteindre vos objectifs financiers, ce portefeuille doit absolument vous rapporter le rendement prévu.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 2) buts[3] = "[div]Pour atteindre vos objectifs financiers, ce portefeuille doit préserver sa valeur en tout temps.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 3) buts[3] = "[div]Pour atteindre vos objectifs financiers, ce portefeuille doit au moins préserver sa valeur à long terme.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q8_portefeuille_rendement") == 4) buts[3] = "[div]Pour atteindre vos objectifs financiers, ce portefeuille doit vous offrir un certain rendement, mais il pourrait être moindre que prévu.[/div]"; else buts[3] = "[div]Vous pourriez atteindre vos objectifs financiers même si votre portefeuille fluctue beaucoup et ne rapporte pas autant que prévu.[/div]"; if(calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") > 0 ){ buts[4] = "Vous désirez investir la somme unique de " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount")) + " $ immédiatement"; if( calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount") > 0){ buts[4] += " et " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount"),2) + " $ " + $('[name="Q1_investir_periodique_periode"] :selected').text() + "."; } else{ buts[4] += "."; } buts[4] = "[div]" + buts[4] + "[/div]" } if(calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount") > 0 && calculateur.value.input("Q1_investir_actuellement_amount") <= 0) buts[5] = "[div]Vous désirez investir " + helper.number.format(calculateur.value.input("Q1_investir_periodique_amount")) + " $ " + $('[name="Q1_investir_periodique_periode"] :selected').text() + ".[/div]"; if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 1) buts[6] = "[div]À court terme, vous ne pouvez supporter aucune perte financière.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 2) buts[6] = "[div]À court terme, vous pouvez supporter une perte maximale de 5 % de la valeur de votre portefeuille.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 3) buts[6] = "[div]À court terme, vous pouvez supporter une perte maximale de 15 % de la valeur de votre portefeuille.[/div]"; else if(calculateur.value.input("Q10_portefeuille_baisse_tolerer") == 4) buts[6] = "[div]À court terme, vous pouvez supporter une perte maximale de 30 % de la valeur de votre portefeuille.[/div]"; else buts[6] = "[div]À court terme, vous pouvez supporter une perte maximale dépassant 30 % de la valeur de votre portefeuille.[/div]"; buts;
Prenez garde! if(calculateur.value.input("Q5_connaisances") == 3){ var garde = new Array(); if($('input[name=Q5b_type_investisseur_1]').is(':checked')) garde[1] = "[div]Vous gérez-vous-même votre portefeuille d'investissement en multipliant les transactions afin de maximiser le rendement.[/div]"; if($('input[name=Q5b_type_investisseur_1]').is(':checked')) garde[2] = "[div]L'une des erreurs classiques des investisseurs trop confiants est de multiplier les transactions. Ces transactions finissent par coûter cher en frais et généralement les investisseurs obtiennent des rendements à long terme inférieurs à l'indice. Néanmoins, une stratégie d'investissement à long terme rapporte généralement des rendements positifs.[/div]"; if($('input[name=Q5b_type_investisseur_2]').is(':checked')) garde[3] = "[div]Vous indiquez que vous pouvez reconnaître un titre sous-évalué parmi un ensemble de titres. Attention! L'une des erreurs des investisseur est la surconfiance. Plusieurs personnes croient pouvoir identifier les titres sous-évalués parmi un ensemble de titres. Dans les faits, bien peu y parviennent, s'il y en a. Dans certain cas, le hasard contribuera à ce qu'un investisseur réalise des rendement supérieurs à la moyenne.[/div]"; if($('input[name=Q5b_type_investisseur_3]').is(':checked')) garde[4] = "[div]Vous surveillez l'évolution des marchés boursiers et vous indiquez pouvoir repérer les bulles et les creux boursiers afin d'en profiter. Méfiez-vous de vous-même! Plusieurs investisseurs pensent être capable d'identifier les creux et les sommets de la bourse. Toutefois, dans les faits, ce qui risque d'arriver, c'est de vendre en pensant que c'est un sommet et de voir la bourse continuer à monter, puis de vendre quand on pense que la bourse va descendre, mais qu'elle remonte avant qu'on réinvestisse.[/div]"; if($('input[name=Q5b_type_investisseur_4]').is(':checked')) garde[5] = "[div]Vous recherchez des actions de sociétés très peu risquées qui procurent de bons dividendes. Attention! Les actions ne sont jamais peu risquées. Même celles des grosses entreprises bien établies qui versent d'important dividendes. Par exemple, lors de la crise financière de 2008-2009, plusieurs entreprises bien établies ont vu la valeur de leurs actions baisser de plus de 50 %.[/div]"; if($('input[name=Q5b_type_investisseur_5]').is(':checked')) garde[6] = "[div]Vous êtes capable d'investir dans des placements peu risqués, mais très payants. Prenez garde! Il y a un lien direct entre le risque et le rendement. Pour obtenir un rendement élevé, il faut accepter un risque élevé. Une des erreurs des investisseurs est de sous-estimer le risque. Quand la valeur des titres baisse, ces investisseurs vendent alors à perte puisqu'ils ne peuvent pas supporter le risque pris. Pour plus d'information, consultez le guide [a href='https://lautorite.qc.ca/grand-public/publications/pour-le-grand-public/prevention-de-la-fraude/' target='_blank']Soyez à votre affaire pour ne pas perdre vos affaires![/a][/div]"; garde; }
Autre 1 if(calculateur.value.input("Q6_votre_situation_financiere") > 2) "Si vous avez des dettes, auriez-vous avantage à les rembourser plutôt que d'investir? Parlez-en à un représentant.";
Autre 2 if(calculateur.value.input("Q3_retirer_delais") <=2) "Avant d'investir, vérifiez si vous pourrez récupérer les sommes investies en cas de besoin et si oui, quels seront les frais.";