Vous songez à gérer seul, en tout ou en partie, votre portefeuille de placements grâce au courtage à escompte? Cette option vous permet d’investir de façon autonome notamment dans des actions transigées en bourse, des obligations et des titres de fonds d’investissement, mais vous n’y bénéficierez d’aucun conseil.

Bien que l’option puisse sembler intéressante, elle est loin de convenir à tout le monde! Si vous choisissez d’utiliser une plateforme de courtage à escompte au lieu de confier la gestion de vos placements à un représentant, gardez en tête que vous devrez y consacrer de multiples efforts.

C’est un choix qui s’apparente un peu à celui qui s’offre lorsque vient le temps de construire votre maison : vous pouvez le faire par vous-même ou confier la tâche à des professionnels de ce domaine. Avant d’opter pour l’une ou l’autre des solutions, vous devrez inévitablement vous demander si vous avez les compétences et le temps nécessaires pour mener à bien un tel projet, dans lequel vous investirez votre argent durement gagné.

1. Ne brûlez pas les étapes

  1. En premier lieu, vous devez bien connaître les principes du placement. Être en mesure d’en distinguer différents produits, comprendre le fonctionnement des marchés financiers et connaître certains volets de la fiscalité ne sont que quelques exemples de notions à posséder avant d’ouvrir un compte de courtage à escompte. Pour choisir des placements qui vous conviennent, vous devez connaître notamment leurs caractéristiques, le risque encouru, la liquidité et le rendement potentiel.
  2. Résistez à l’envie de vous lancer à l’assaut des marchés sans avoir d’abord établi votre profil d’investisseur, qui tient notamment compte de vos objectifs, de votre situation financière, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Visez-vous des rendements à court ou à long terme? Si la valeur de vos investissements baisse, est-ce que cela perturbera votre sommeil? Aurez-vous besoin de vos économies bientôt ou seulement dans 20 ans?

Vous aurez à déterminer dans quelles proportions vos actifs seront répartis entre les divers produits de placement : actions, obligations, placements garantis, etc. Une fois cela fait, vous pourrez choisir, parmi les investissements offerts, ceux qui vous conviennent le mieux. Les plateformes de courtage à escompte proposent des outils pour vous aider, mais vous devez être suffisamment à l’aise pour compléter l’exercice seul. Par exemple, si votre profil est prudent, la proportion d’actionsUne action est un titre de participation qui donne droit à une part de propriété d'une entreprise. 

L'entreprise peut remettre une partie de ses profits à ses actionnaires en leur versant un dividende. 

Les actions des entreprises inscrites à la Bourse s'achètent et se vendent à la Bourse.  

Lorsqu'une entreprise cesse ses activités, l'argent obtenu de la vente de ses biens sert d'abord à payer les dettes et les impôts, puis le reste est remis aux actionnaires.
dans votre portefeuille sera plus faible que si vous avez un profil « audacieux ». Investir de façon autonome nécessite que vous ayez non seulement une bonne compréhension de votre situation financière sans oublier vos besoins et vos objectifs en tant qu’investisseur, mais également des caractéristiques et des risques liés aux différents produits financiers offerts. Vous seul serez responsable de vos décisions de placement et des résultats, bons ou mauvais.

2. Ayez des attentes réalistes et faites un exercice de simulation

Les histoires d’investisseurs autonomes qui ont eu du succès peuvent faire rêver. Toutefois, que vous gériez votre portefeuille seul ou avec l’aide d’un représentant, gardez des attentes réalistes.

À ce stade-ci, vous pourriez envisager de vous prêter à l’exercice d’une simulation boursière telle que Bourstad Ce lien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre.

Plusieurs courtiers en placement offrent également l’option d’ouvrir des comptes fictifs, où vous pouvez d’abord tester les fonctionnalités de leur plateforme. Créez-vous un compte fictif qui tient compte de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque pour que ce soit le plus réaliste possible, puis faites des essais afin d’évaluer les rendements que vous auriez obtenus.

3. Prévoyez du temps

En investissant de manière autonome, vous devrez consacrer du temps à suivre l’évolution des marchés, de vos placements et de votre répartition d’actifs.

Être son propre courtier est exigeant. Vous devez demeurer à l’affût des marchés, des facteurs qui peuvent influencer la performance de vos investissements et des perspectives économiques en général.

4. Considérez les frais

Vous pensez économiser en frais et en commissions grâce au courtage à escompte? La réduction des frais de courtage ne devrait pas être votre motivation principale. Si vous faites davantage d’opérations à titre d’investisseur autonome, vous pourriez avoir des surprises!

L’achat et la vente de placements engendrent des frais, peu importe la plateforme que vous utilisez pour vos opérations.

Notez que certains courtiers offrent des forfaits intéressants si vous faites beaucoup de transactions, ou si vous avez une somme d’argent importante à investir (par exemple 50 000 $ ou 100 000 $).

Information importante

Comparez avant de choisir

Les courtiers qui ont des plateformes en ligne n’offrent pas tous les mêmes services aux mêmes prix.

  • Vérifiez les frais applicables, ils peuvent varier d’un courtier à un autre.
  • Comparez les courtiers pour voir si vous pouvez obtenir davantage de services pour le même prix.
Fin de l'information importante

5. Comparez les plateformes de courtage en ligne

Si vous investissez par vous-même, vous aurez besoin d’un courtierUn courtier est un professionnel qui gère la transaction entre son client et une institution financière, une compagnie d'assurance ou la bourse.

Par exemple, à la bourse, le courtier effectue la transaction d'achat ou de vente au nom de son client.

En assurance de dommages, un courtier peut offrir les produits de plusieurs assureurs tandis qu'un agent offre les produits d'une seule compagnie d'assurance.
qui a une plateforme de courtage en ligne. Vous y ferez vos transactions d’achat et de vente. Toutes les plateformes en ligne ne se valent pas : certaines sont plus faciles à utiliser que d’autres.

  • Avant de faire votre choix, vérifiez comment la plateforme fonctionne;
  • Vérifiez les frais associés aux opérations. Ils varient considérablement d’une plateforme à l’autre;
  • Vérifiez la qualité du service à la clientèle. Est-ce facile de rejoindre un représentant ou l’assistance technique? Pouvez-vous communiquer avec un représentant dans votre langue?;
  • Vérifiez que le courtier est inscrit au Registre des entreprises et individus autorisés à exercer.
Information importante

Rien ne vous oblige à investir à 100 % de façon autonome

Il peut être plus sage d’y aller graduellement, en gérant seulement une portion de vos placements par vous-mêmes.

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