L’assurance habitation peut non seulement couvrir vos biens, mais elle protège votre responsabilité civile. Par exemple, si quelqu’un se blesse à votre résidence, ou que vous mettez accidentellement le feu à l’immeuble où vous habitez, vous pourriez être tenu responsable des dommages.

L'assurance habitation de base couvre les risques qui sont énumérés dans votre contrat. Voici quelques exemples des risques qu'elle couvre habituellement :

• Feu : vous mettez accidentellement le feu à l'immeuble où vous habitez.
• Vol : un cambrioleur part avec vos objets de valeur.
• Responsabilité civile : un visiteur se blesse à votre résidence.
• Certains types de dégâts d'eau : un tuyau éclate et l'eau endommage votre plancher.

L'assurance habitation « tous risques » vous protège quant à elle contre tous les risques, SAUF ceux qui sont exclus. Ceux-ci sont indiqués au contrat.

Attention : certains biens et certains risques sont exclus de l'assurance habitation, que vous ayez opté pour une assurance de base ou une assurance tous risques. Dans d'autres cas, la protection est limitée.

Exemples d'exclusions :

• La piscine située dans la cour de votre maison n'est pas couverte et doit être protégée séparément par un avenant (une protection supplémentaire).
• L'infiltration d'eau par le toit ou le sous-sol ainsi que le refoulement des égouts ne sont pas couverts, à moins que vous ayez acheté des protections supplémentaires.
• Les conséquences d’une inondation sont généralement exclues de votre contrat d’assurance. Des assureurs pourraient cependant offrir une protection couvrant certaines situations, comme la crue des eaux, la rupture d’un barrage et le débordement d’un cours d’eau. Portez donc une attention particulière à l’ensemble des protections dégâts d’eau offertes par votre assureur et magasinez au besoin.

Exemples de limitations :

• Votre assurance habitation de base couvre peut-être seulement les premiers 200 $ d'argent liquide. Si vous vous faites voler 500 $ en argent, vous n'obtiendrez pas un plein remboursement.
• La couverture de certains biens, comme les bijoux, les collections et les objets d'art, est limitée.

Pour être protégé contre les risques qui sont exclus ou limités, vous devez prendre des protections supplémentaires (des avenants). Même à cela, des assureurs n'offrent aucune couverture contre certains risques, comme les inondations et les glissements de terrain. Renseignez-vous.

Vérifiez quels sont les risques exclus et les biens qui font l’objet d’une limitation. Si vous avez des questions, posez-les à votre agent ou courtier en assurance.